Показатели кредитования населения возвращаются на доковидный уровень, в том числе, благодаря льготной ипотеке. О влиянии ключевой ставки Центробанка и главных трендах в банковском секторе продюсеру радио «Business FM Челябинск» Юлии Нигматулиной рассказал управляющий банком «Открытие» в Челябинской области Константин Болдырев.
— Константин Александрович, как отразилось решение президента России Владимира Путина продлить льготную ипотеку на работе банка «Открытие»?
— Продление льготной ипотеки — вопрос, на самом деле, очень важный и, наверное, самый обсуждаемый за последнюю неделю. Почему? Потому что мы все прекрасно понимаем, что речь идет о стабилизации экономики. Жилищное строительство является мультипликатором экономического развития в смежных отраслях. Спрос на жилье очень оживил деловую активность, начали расти все сопутствующие секторы экономики. В 2020 году мы, действительно, пережили бум на рынке жилищного кредитования. В третьем и четвертом кварталах банк «Открытие» в Челябинске выдавал более 350 миллионов рублей ипотечных кредитов. Но, как и любой бум, постепенно ажиотажный спрос проходит, по итогам первого квартала мы видим снижение. Мы оформили ипотечных договоров на сумму чуть более 300 миллионов рублей. Примечательно, что год назад, до начала пандемии, мы выдавали примерно столько же кредитов в квартал. То есть мы вернулись на докризисный уровень, скажем так — привычное состояние рынка ипотеки. Поэтому решение о продлении программы существенно ситуацию с кредитованием не изменит. По нашим оценкам, еще один год госпрограммы призван смягчить неизбежный переход льготных ставок к нормальному рынку. Если проводить аналогии, то это как постепенный отказ от приема лекарства-стимулятора. Нельзя резко выходить из определенного состояния. Увеличение ставки по программе до 7% — это примерный уровень ставок собственных программ крупнейших банков, в том числе и у нас. Можно предположить, что в июне-июле мы увидим некое оживление на рынке ипотеки. Кто-то попытается дополнительно взять кредит, потому что полпроцента для многих имеет значение. Потому что люди в своем бюджете считают платежи, и каждые две тысячи рублей являются значимыми.
— 11 июня состоялось очередное заседание совета директоров Банка России. Ключевую ставку повысили на 0,5 процентных пункта до 5,5%. Как решение регулятора скажется на стоимости займов?
— На стоимости займов решение Банка России, естественно, отразится. Мы видим сейчас достаточно серьезные инфляционные процессы. По итогам пяти месяцев планируется инфляция в районе 6% годовых. Это не может не сказаться на стоимости заемных средств для наших потребителей.
— Какие тенденции можно отметить на рынке розничного кредитования? Как кризис отразился на предпочтениях людей?
— Очень интересная динамика, очень интересная статистика. В объеме практически флетовая динамика, то есть она не поменялась. Объем выданных кредитов остается такой же. Меняется структура выданных кредитов. Мы видим серьезный рост интереса к нашей кредитной карте. Видимо, сказываются два параметра. Первое — это сама структура продукта, он выгодный, интересный, удобный. Второе — это повышение финансовой грамотности наших клиентов. Приведу простой, жизненный пример. Стиральная машина вышла из строя, необходимо купить новую. Есть несколько вариантов: можно снять деньги с вклада, если они там есть. Если ваш семейный бюджет не позволяет сделать такую покупку, можно взять потребительский кредит наличными по ставке в районе 5,5%-6% годовых и сделать покупку. Еще один вариант — можно воспользоваться кредитной картой и также купить стиральную машину. Каждый из вариантов имеет свои плюсы. Кредитная карта, с моей точки зрения, имеет самые большие плюсы, потому что у вас grace-период, вы за это время не платите проценты по карте, и потихоньку с текущих доходов погашаете задолженность. Таким образом, машина может вам обойтись не в кредит, а в рассрочку.
— Если говорить о секторе малого и среднего предпринимательства. Насколько тяжело бизнесу дается возврат льготных средств и окончание кредитных каникул?
— Я не вижу каких-то проблем в этой ситуации. Если мы вспомним прошлый год, была абсолютная неопределенность. Такая черная комната — мы входим куда-то и не понимаем, что дальше произойдет. В то же время были оперативно задействованы программы поддержки предпринимательства. Это как наши внутрибанковские программы, так и федерального правительства — реструктуризация кредита, предоставление кредитных каникул, льготное кредитование и специальные антикризисные скидки на обслуживание расчетных счетов. В целом по банку «Открытие» этой помощи по России было выделено более 35 миллиардов рублей. Надо сказать, что малый и средний бизнес достаточно динамично меняется. Были мгновенно перестроены бизнес-процессы. Наши клиенты продемонстрировали просто удивительную гибкость в этой ситуации. Мы увидели всплеск предпринимательской активности, в том числе выросший интерес к кредитным продуктам. Если корректно было бы сравнивать объемы выданных кредитов в первом квартале 2021 года с аналогичным периодом прошлого года, то рост выдачи порядка 20%. Это хороший показатель роста рынка. Кредитный портфель за год вырос почти на 50% по этому сегменту. Более того, остатки на счетах малого и среднего бизнеса выросли более чем на треть. Компании активны в деловом плане, привлекают кредиты для развития, у них есть средства на счетах. При этом уровень проблемной задолженности в сегменте малого и среднего бизнеса также не критичен, мы вообще не видим никакого роста в этом направлении.
