Андрей Антонов: «Люди активно ищут новые варианты вложения средств»

На фоне снижения доходности депозитов южноуральцы все чаще обращаются к альтернативным способам инвестирования. Куда вложить деньги с наибольшей выгодой и наименьшими рисками, продюсеру «Business FM Челябинск» Юлии Нигматулиной рассказал заместитель управляющего челябинским отделением Сбербанка Андрей Антонов.

— Расскажите, какие альтернативные способы инвестирования пользуются наибольшей популярностью?
— Мы на протяжении всего года наблюдаем рост заинтересованности к инвестированию в новые инструменты. Люди активно ищут новые варианты вложения средств в качестве альтернативы вкладам. Хотя в течение всего года объем средств, размещенных на счетах в банке, продолжает расти. Он в среднем за год составил порядка 5%. Но инвестиционные продукты тоже набирают популярность. Лидером по количеству, безусловно, остаются брокерские счета. Здесь мы видим фактически кратное увеличение клиентов на протяжении последних двух лет. В частности, за текущий год количество открытых счетов удвоилось и составляет уже более 20 тысяч, что связано и с простотой доступа к данному сервису и низкой стоимостью входа — счет открывается от 1000 рублей. Наряду с этим набирают популярность и более сложные инструменты инвестирования — это продукты, связанные с доверительным управлением, и продукты, включающие защиту капитала и возможность инвестирования с горизонтом до 20 лет. Мы видим, что в текущем году объем средств, размещенных в эти инструменты, стабильно превышает 20% год к году. Это сложные финансовые инструменты, предполагающие инвестирование в инструменты как непосредственно на финансовый рынок, так и инструменты с защитой капитала.

— Насколько паевые инвестиционные фонды конкурируют с индивидуальными инвестиционными счетами?
— Здесь нужно учитывать, что когда клиент обращается к нам, мы ему рекомендуем формировать портфель из нескольких инструментов. ПИФ — это инструмент, давно присутствующий на рынке, и клиенты с ним хорошо знакомы. Если смотреть темп прироста, то индивидуальные счета опережают традиционные инструменты, поскольку предоставляют значительно больше возможностей по сравнению с паевым инвестиционным фондом. Но по суммарному объему вложений средств паевые фонды пока более значимые, чем альтернативные инструменты. Паевый инвестиционный фонд — это инвестирование в моменте. Инструменты, например, защиты капитала предполагают срок инвестирования значительно более длительный. Сейчас начинается инвестирование только на уровне ежегодных взносов. К примеру, наш продукт «Билет в будущее» позволяет накопить до 2 миллионов на горизонте 20 лет. Соответственно, ежегодный взнос будет составлять достаточно комфортную сумму, не сильно влияющую на текущие расходы, при этом защита для кризисных, нестандартных ситуаций начинает работать с первого года. Но капитал будет формироваться в течение 20 лет.

— То есть учитываются пожелания клиента — кто-то хочет сохранить сбережения, кто-то их приумножить в большей степени?
— Не только. Хороший сбалансированный портфель всегда будет содержать и инвестиционные инструменты, где есть возможность включить более высокую доходность, и инструменты, связанные с защитой. Поэтому это не единственный критерий — заработать или сохранить. Безусловно, защитные инструменты в первую очередь нацелены на сохранение, на защиту капиталов — паевый инвестиционный фонд. Да, это рисковый инструмент, хотя и управляется профессионалами, которые стараются минимизировать риски потери капитала. Тем не менее, это рынок. Инструменты защиты капитала позволяют стопроцентно защитить вклады и получить дополнительную инвестиционную доходность. Кроме этого, массовый сегмент включает дополнительные опции, действующие на срок действия инструмента. Это может быть, если мы берем нашу продукцию, либо медицинская поддержка — телемедицина, либо, если этот инструмент используется для накопления денег для ребенка, «Детский консьерж», который позволяет помочь ребенку определиться с будущей профессией, правильно подобрать траекторию развития, обучающие курсы, либо какие-то дополнительные материалы.

— Андрей Леонидович, как по вашему мнению, за какими инструментами будущее?
— Я считаю, что будущее за портфельными инвестициями, которые могут сочетать и высокодоходные инструменты и инструменты защиты. Нужно понимать, что любой инструмент с высокой доходностью предполагает повышенный уровень риска потери капитала и будет требовать достаточно много времени для того, чтобы с ним работать и своевременно проводить операции. Это не для всех приемлемо и не все готовы тратить столько времени для того, чтобы активно управлять своим портфелем, но комбинации этих различных инструментов, особенно при участии профессиональных сотрудников, позволяют сформировать оптимальный портфель, планшетник как с точки зрения доходности, так и с точки зрения рисков. И мы не рекомендуем сильно концентрировать по целям в одном или другом инструменте. Если будет очень высокий уровень защиты, то скорее всего доходность будет не очень высокая и наоборот: инструменты с высокой доходностью будут требовать и много внимания, и будут нести в себе риск потери стоимости.