За последний год 47% челябинцев повысили уровень своих доходов и 55% начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок один год и более. Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений, сообщили сайту Bfm74.ru авторы исследования — ПСБ Благосостояние. Аналитики оценили финансовую грамотность россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом.
Согласно результатам Индекса, за 2024 год челябинцы сумели существенно улучшить свое благосостояние. Доходы 9% респондентов увеличились в пределах 10%, у 31% — на 30%, у 6% — на 50%, а еще у 1% — на 50% или более. Доля горожан, чьи доходы снизились, уменьшилась. В 2024 году сокращение доходов в пределах 10% отметили 1%, тогда как в 2023-м таких респондентов было 9%. Число тех, чьи доходы остались на прежнем уровне, составило 45%, что немного выше уровня прошлого года (43%).
Около половины челябинцев (44%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами, хотя в 2023 году этот показатель составлял 61%. У 15% горожан жилье находится в ипотеке с выплатой менее 50%, а у 10% — с выплатой более 50%. Еще 23% опрошенных собираются до конца года взять льготную семейную ипотеку по новым условиям.
Индекс также показал, что стоимость основного имущества жителей Челябинска (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и другое) за год выросла: у 84% респондентов, обслуживающих кредиты, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 72% из них — существенно). Этот показатель за год вырос почти втрое: в конце 2023 года только 31% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.
По мнению авторов исследования, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло то, как челябинцы умеют управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 52% респондентов нет непогашенных кредитов, еще 26% обслуживают только один займ. Доля людей с двумя-тремя кредитами увеличилась с 7% до 19%, указывая на повышение доверия к кредитным продуктам при улучшении общего уровня управления долгами.
Рост финансовой грамотности позволил жителям Челябинска перейти к долгосрочному финансовому планированию, отмечают аналитики. В конце 2023 года 64% респондентов не имели финансовых целей, но в 2024 году этот показатель сократился до 19% (сразу на 45%). Доля челябинцев, планирующих на срок один год и более, выросла до 55% по сравнению с 18% в прошлом году.
Планирование и разумный подход к управлению бюджетом позволили челябинцам увеличить объем сбережений: доля респондентов, у которых есть финансовая подушка безопасности на 2-6 месяцев, выросла с 16% до 29%, а количество людей, не имеющих сбережений, снизилось с 61% до 31% за год.
В Индексе финансовых достижений челябинцы набрали в 2024 году 48,3 балла. Это соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85,52 балла, +1,22 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (76,50 балла, +34,30), наличии собственного жилья (58,60 балла) и финансовом планировании (45,34 балла, +27,14). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 10,8 балла.
«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели»,— говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
Он также отметил, что на рост доходов и сбережений повлияли как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан. Оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования.
Финансовая культура россиян находится на довольно высоком уровне. Вместе с этим сохраняется большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе — инвестиций. Сейчас этим занимаются только 28% респондентов.
