Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации так же контролируются ЦБ, но имеют больше возможностей для оказания услуг, в том числе малому бизнесу. В чем особенность бизнес-модели таких компаний — рассказал заместитель председателя правления финансового магазина «Боггат» Александр Орехов.
Александр, чем характеризуется российский небанковский сектор?
Существует банковский финансовый сектор — банки, и небанковский финансовый сектор. Суть у этих организаций одна — все они торгуют деньгами — привлекают их по одной цене и продают по другой. Это глобально. Понятно, что у банков функция чуть шире. Небанковский финсектор — это абсолютно легальная общность, состоит из нескольких видов компаний — микрофинансовые организации, микрокредитные, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы. Скоро к ним отнесут, уже началась такая кампания, и лизинговые. Что это с точки зрения регулирования? Все привыкли, что последние несколько лет Центральный банк очень жестко осуществляет надзор за банками, десятками и даже сотнями отзывает лицензии. В то время как компании небанковского финансового сектора, наоборот, развиваются, растут, спрос на их продукты достаточно высок, потому что в основной своей массе они выполняют функции, которые не могут выполнить банки.
Что это за функции?
Например, в силу регуляторных особенностей у банков очень малая способность удовлетворить спрос на розничное кредитование, кредитования малых предпринимателей. Да, деньги у них дешевле, они могут кредитовать под более низкую ставку, чем небанковские финансовые организации, но при этом дают далеко не всем. Львиная доля малых предпринимателей, особенно в регионах, не имеют доступа к банковским финансовым ресурсам, поэтому обращаются в небанковский финансовый сектор. Как раз в этом случае на помощь приходят кооперативы, микрокредитные компании. Наши бизнес-процессы устроены так, что мы имеем возможность индивидуально рассмотреть каждого пайщика, который к нам приходит, вникнуть в его ситуацию, принять какое-то решение, которое выгодно и ему, и нам. В этом основное преимущество нашей отрасли.
В начале интервью вы сказали, что торгуете деньгами. Есть ли у «Боггат» опция привлечения средств от населения, предпринимателей?
Привлекаем мы под ставку, которая раза в два отличается в большую сторону от банковского депозита для физических лиц. Ее верхний предел ограничен требованием Банка России. В части юридических лиц мы можем позволить больше, ставка там повыше. Она уже обусловлена нашими экономическими расчетами. Понятно, что бесконечно дорого мы деньги не привлекаем.
О каких ставках речь идет для кредитов и депозитов?
На текущий момент мы можем привлечь деньги от физических лиц под ставку 13,5% годовых*. Это максимальная величина, которую мы можем себе позволить по законодательству. При этом юридическим лицам мы предлагаем ставку 19% годовых**, что в нашем понимании по текущему рынку очень привлекательно по сравнению с предложениями коммерческих банков.
А займы?
Ставка, по которой мы выдаем, начинается от 24% годовых и поднимается к 36−42% в зависимости от конкретной ситуации. При этом огромное количество предпринимателей, которые занимаются микробизнесом, довольны этими ставками, привлекают у нас деньги, решают свои текущие бизнес-задачи, рассказывают о нас своим друзьям и знакомым. И обращаются к нам вновь.
Какие у вас есть гарантии для клиентов?
Банк России на текущий момент — это наш глобальный регулятор, который предъявляет к участникам нашего рынка, в частности к нам, как к кредитному-потребительскому кооперативу определенные требования. Мы их все выполняем. Начиная с того, что мы официально находимся в реестре, то есть, мы официальный участник рынка. Часть регуляторных функций он отдал саморегулируемым организациям. Мы являемся участником такой саморегулируемой организации. Этот набор — он просто обязательный для нас. Но мы не ограничились обязательными функциями. Мы заключили договор и дополнительно застраховали свою финансовую ответственность в страховой компании. И самый главный уровень надежности, самая главная гарантия — это наша бизнес-модель. У нас отличная экспертиза, мы работаем давно. Официально в октябре мы отпраздновали седьмой свой день рождения. У нас очень сильная команда. Это дает нам огромное преимущество и очень хорошие позиции в этом конкурентном пространстве.
Подробную консультацию можно получить по телефону 8 800 250 1188. Адрес головного офиса: Челябинск, улица Кирова, 159, 14 этаж, офис 1407.
*На сумму договора сбережений от 10 тыс. рублей, срок 1 год под 13,50% годовых для физлиц. **19% годовых для юрлиц, сумма займа свыше 100 тыс. рублей, срок 2 года. КПК «БОГГАТ», ИНН 3443112051, ОГРН 1113443008865 действительно для членов КПК, несущих субсидарную ответственность. Взносы: членский — 50 рублей, паевой — 200 рублей, вступительный — 50 рублей. Член МСКК за № 402 от 04.10.2018.
