Подписывайтесь
На главную
Радио Business FM Челябинск on air
слушать прямой эфир
BRENT $63.6 +0.28
58.84 -0.39 69.3 -0.5
/ Почему для должника суд лучше коллектора



Согласно рейтингам, Челябинская область является одним из самых закредитованных регионов России. Сейчас у большинства южноуральцев по одному или несколько займов. Многие начинают брать кредиты, чтобы погасить уже существующие, в результате долгов становится только больше. Каково максимальное число кредитов, оформленных на одного жителя региона, и как перестать брать кредиты на погашение кредитов, БФМ74 рассказал председатель правления антиколлекторского агентства Vitakon Виталий Золотухин.

Согласно распространённому мнению, именно Челябинская область является лидером по закредитованности. Источником этого утверждения, на мой взгляд, является долговая карта Forbes, выпущенная в прошлом году. Там Челябинская область в числе лидеров по такому показателю как отношение задолженности населения к валовому региональному продукту. Но если посмотреть параметр «средняя задолженность на душу населения», то Южный Урал — лишь на 27 месте. В лидерах по этому показателю наши нефтяные регионы — Тюменская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, что вполне объяснимо: в этих субъектах России доходы больше, следовательно, банки охотнее кредитуют население.



Также у людей много беззалоговых кредитов, население берёт займы на погашение существующих кредитов под психологическим давлением банков, собирающих просроченную задолженность. И эта проблема есть не только в нашем регионе, но и во всей стране. Банку невыгодно иметь не закредитованного клиента, а того, который допускает пропуски платежей, не перечисляет деньги своевременно. Сейчас таких людей оказалось много, потому выдача кредитов снижена, где-то вообще прекращена, идёт только сбор средств.

И когда банки перестают давать людям деньги на текущие платежи, население начинает брать займы в микрофинансовых организациях, где деньги выдают под 700% годовых. Человек на такие условия соглашается, поскольку ему деваться уже некуда, хотя на самом деле из этой ситуации можно выйти цивилизованным способом, законными методами.



Как правило, люди не могут отдать деньги, взятые в качестве беззалогового, потребительского кредита в банках и кредитных карт. Семья с несколькими десятками кредитов — для нашей практики стандартная ситуация. Рекорд по этому показателю за бизнесменом, у которого 42 кредита в 20 банках. 17 кредитов на сумму более 2 млн рублей взял южноуралец, который официально работает на четверть ставки водителем с зарплатой 2300 рублей. Этот человек не смог признаться себе, что он зашёл в финансовый тупик, и брал кредиты на оплату предыдущих кредитов. Так, из займа в 500–600 тысяч получился долг в 2 миллиона.

Если у человека десяток кредитов и постоянно появляются новые, то первое, что ему необходимо — это осознать, что он зашёл в финансовый тупик, перестать брать новые займы на оплату старых. Ни в коем случае не стоит продавать своё имущество, активы, не занимать деньги у знакомых. Лучше обратиться к специалистам, которые подскажут, как законным, цивилизованным путём выйти из финансового тупика. Если платить по старым займам нечем, то платить не надо. Неперечисленные вами деньги — это риски банков, которые они закладывали в свою агрессивную политику продаж, риски невозврата, которые сейчас реализуются для большинства банков.



Если платёж должника превышает половину официального дохода, то есть смысл довести дело до суда, спровоцировать банк, чтобы он подал на заёмщика в суд. И уже через приставов посильными платежами выплачивать свои долги. В этом нет ничего страшного, это распространённая практика. И суд не заберёт вашу квартиру, если она является единственным жильём.

Признать человека банкротом, по нашему законодательству нельзя. Пока нормативный документ о банкротстве физических лиц не принят, и, на мой взгляд, ещё долго одобрен не будет. По имеющемуся проекту закона, чтобы признать себя банкротом, достаточно более трёх месяцев не платить долг свыше 50 тысяч рублей. В этом случае можно будет обратиться в суд самому, либо заявление может написать кредитор. Если этот проект примут без изменений, то наша судебная система не выдержит такого огромного наплыва потенциальных банкротов. И банкам будет невыгодно признание заёмщиков банкротами: финансовым учреждениям придётся их кредиты зарезервировать, после чего капитал многих банков снизится до нуля и они сами станут банкротам.



Многие банки имеют свою систему сбора задолженностей, некоторые пользуются аутсорсингом: передают долги коллекторскому агентству по агентскому договору. Если за определённый временной промежуток агентству не удаётся «выбить» деньги, то долг возвращается в банк. Есть второй вид сотрудничества — продажа долга по договору цессии. Коллекторские агентства такие долги покупают за 5–20% от суммы долга. И те, кто покупает, в основном находятся в Москве и используют стандартные методы психологического давления: sms-рассылку, звонки и письма с нецензурной лексикой и угрозами. В нашей практике был и такой случай, когда сотрудник банка, коллектор, сам заплатил за должника, поскольку ему нужно было выполнить план, и потом ездил к клиенту, «выбивал» деньги для себя.



Чтобы не попасть в трудную финансовую ситуацию, я советую не брать кредит под воздействием эмоций. Советую сначала изучить рынок, предлагаемые кредитные продукты, рассчитать, какую сумму можно взять в долг при имеющейся зарплате. Если всё же получилось так, что платёж по кредиту превышает доход, следует обратиться к специалистам, которые законными методами помогут выбраться из сложной финансовой ситуации. И, повторюсь, ни в коем случае не брать кредит на оплату кредита.

Фото: Михаил Удалов

Знаете о произошедшем больше или есть, что рассказать? Напишите нам или позвоните телефону (351) 264-01-03

Оставить свой комментарий

Введите слово на картинке
CAPTCHA

Это интересно

Последние материалы