Банк России рассматривает возможность внесения поправок в закон для запрета рискованных схем ипотеки. Речь о кредитах на жилье под экстремально низкие проценты. Поднять вопрос об изменениях регулятор может в том случае, если уже введенные меры не приведут к сокращению рискованных практик. Об этом говорится в докладе Банка России «Обзор финансовой стабильности». С таким же заявлением председатель Центробанка Эльвира Набиуллина выступала в марте и апреле.
Для сокращения цен на строящееся и готовое жилье, а также для улучшения стандартов кредитования Банк России с 1 декабря 2022 года установил надбавки к коэффициенту риска для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%. С 1 июня ограничения распространились на кредиты с первой суммой платежа не более 20%. С 2024 года надбавки установят на первоначальный взрос в размере 30%.
Кроме того, с 1 мая Банк России начал применять надбавки к коэффициентам риска в отношении всех ипотек на новостройки с низким первоначальным взносом. Это сделано для того, чтобы банки формировали адекватный запас капитала для кредитов с небольшим первоначальным взносом в размере от 10% до 30%.
Ипотечные программы с экстремально низкими ставками — вплоть до 0,1% годовых — обычно предлагают застройщики. При этом истинная цена кредита закладывается в стоимость квартиры, уверены в Банке России. Из-за этого жилье в городах дорожает на 20-30%. Регулятор опасается, что из-за бесконтрольной выдачи кредитов на жилье надуется «ипотечный пузырь» — увеличатся просроченная задолженность и доля неплатежеспособных заемщиков, произойдет обесценивание ипотечных ценных бумаг и банковских залогов, падение цен на жилье и, как следствие, обвал ипотечного рынка и рынка недвижимости.
Согласно недавней статистике Банка России, увеличилась закредитованность россиян, берущих ипотеку. В конце прошлого года среднее количество непогашенных кредитов на каждого заемщика составило 2,2 штуки. Двумя годами ранее этот показатель был 1,4 штуки. Самая закредитованная возрастная группа — люди 35-45 лет. В целом на заемщиков до 40 лет приходится более 56% совокупной задолженности.
