Борьба Центробанка с сомнительными транзакциями в рамках 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» обернулась многомиллиардными потерями бизнеса. Банкиры останавливают операции по счетам, блокируют денежные средства, а также закрывают действующие или отказывают в открытии новых счетов даже у тех бизнесменов, которые предоставили всю необходимую документацию по сделкам. С начала года по всей стране банки заблокировали 460 тысяч операций клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей. При этом бизнесмены, которые уличены в подозрительных для финансовых организаций сделках, пополняют «черный список» и становятся персонами нон грата для всех банков. По информации «Деловой России» в этих списках уже около полумиллиона предпринимателей.
В положении для банков регулятор прописал 126 причин для признания транзакции подозрительной. Только этим летом каждый российский банк получил 1 миллион 177 тысяч записей сомнительных сделок от Банка России. Это 777 тысяч уникальных клиентов. Из них порядка 420 тысяч юридические лица, 150 тысяч – индивидуальные предприниматели и около 200 тысяч физлиц. Осенью Центробанк обратился к банкам с рекомендациями более лояльно относиться к предпринимателям. Однако банки предпочитают перестраховываться. Они блокируют счета, так как финансовые потери от возможных штрафов значительно выше, чем от потери клиента.
«Конечно, это влияет на принятие решений, но для нас это не является безусловным основанием для отказов. Так или иначе, деятельность клиентов анализируется, и факт нахождения клиентов в этой информационной базе - это лишь основание более внимательно изучить его деятельность. Допустим, что средний доход банка со среднего клиента в год составляет, скажем, 50 тысяч рублей. За одну неправильно классифицированную операцию, в случае, если она будет оспорена или поставлена под сомнение, нас ждет штраф от 500 тысяч рублей. Это минимум. А еще это имиджевый риск, это отзыв лицензии, то есть, куда как более серьезные вещи», - рассказывает зампредседателя правления «Челябинвестбанка» Дмитрий Пискунов.
В поисках защиты бизнесмены сами могут обратиться в Центробанк. За 2 года в Челябинской области было зарегистрировано 7 таких заявлений. И все они признаны необоснованными. Гораздо больше, десятки ежемесячно, обращений в юридические фирмы. Но и в судах предприниматели проигрывают банкам, так как критерии подозрительных действий в законе не прописаны.
«Законодатель отдал контроль за платежной системой на аутсорсинг в ЦБ, ЦБ делегировал в коммерческие банки. И получается, что сегодня предприниматель имеет дело с такими же коммерческими организациями, как он сам. Банк уполномочен на свое усмотрение решать, что можно делать, а что нельзя. При таком раскладе нет правовой конструкции защиты интересов предпринимателя, то есть, ему некуда пожаловаться на то, что он попал в черный список. А вот попадание как раз в черный список есть уже юридически значимое действо, после которого человек лишается права на осуществление предпринимательской деятельности», - говорит старший партнер аудиторско-консалтинговой группы «Авуар» Алексей Овакимян.
По мнению экспертов, решить проблему может только изменение самого федерального закона. Причем в нормативном акте необходимо прописать четкие критерии сомнительной сделки и ввести ответственность для банков. В свою очередь, представители банков высказались за создание специальных коллегий, которые будут рассматривать спорные дела в досудебном порядке. Но уже у предпринимателей появляется много вопросов по составу, квалификации и заинтересованности членов этих коллегий в рассмотрении дел. Так или иначе, все собранные предложения, по словам уполномоченного по правам предпринимателей Челябинской области Александра Гончарова, будут включены в доклад президенту России, который состоится весной следующего года.
