В Челябинской области платежи по автокредитам превысили ипотечные займы. Вдобавок Центробанк ввел ограничения для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Как автодилеры справляются с текущей ситуацией, продюсеру «Business FM Челябинск» Юлии Нигматулиной рассказала руководитель отдела кредитования и страхования салона ZBS Auto Ульяна Ермилова.
— Ульяна, здравствуйте! Какие основные тенденции сегодня наблюдаются на рынке автокредитования?
— На текущий день мы наблюдаем увеличение продаж в сегменте новых автомобилей, естественно, в кредит. И этому есть несколько причин. В первую очередь, понижение ключевой ставки. Далее, программы кредитования на новые автомобили, они, априори, выгоднее, чем программы кредитования на поддержанные автомобили. Клиент, приобретающий новые автомобили, с меньшей вероятностью попадает в предельно допустимую нагрузку и, как следствие, одобрений здесь значительно больше, чем на поддержанные автомобили. Ну и помимо всего прочего, сейчас автодилеры делают хорошие скидки на автомобили, как от себя, так и производители предлагают хорошие скидки. Сейчас есть возможность купить новый автомобиль по наиболее приемлемой цене, за счет хороших условий по аккредитованию. В то время как рынок б/у автомобилей испытывает сложности. Здесь продаж меньше, в принципе, как и меньше за счет кредитных средств.
Опять же, причины тому, что происходит здесь, действительно, тоже понятны. Купить поддержанный автомобиль в хорошем состоянии сейчас становится сложнее, потому что владельцы хороших автомобилей предпочитают продолжать ездить на них. Естественно, они не хотят продавать, потому что новая покупка обойдется им достаточно дорого. Во-вторых, многие клиенты просто психологически не готовы к платежам, которые предлагают банки по автокредитованию на поддержанные автомобили. Очень часто бывает, что платеж по автокредиту выше, чем размеры платежей по ипотеке.
Естественно, это делает свое дело, и клиент просто не готов приобретать, предпочитает остаться на своем автомобиле. Опять же любой поддержанный автомобиль, даже вновь приобретенный, требует каких-то определенных вложений — на комплектацию, техническое обслуживание, может быть, какой-то небольшой ремонт. И третье, очень интересная тенденция, которую мы наблюдаем сейчас, отмечается рост спроса на автомобили под заказ — из Китая, Кореи, Японии. Здесь тоже есть несколько нюансов, связанных с этим направлением. Дело в том, что кредитовать данное направление очень сложно. При заказе автомобиля из Китая он приходит в Россию в течение двух месяцев. Как следствие, банки не готовы финансировать подобные сделки, не видя предмет залога.
Поэтому предложений у банков на кредитование автомобилей под заказ очень и очень мало. Это направление, возможно, развивалось бы намного быстрее и пользовалось большей популярностью, потому что на фоне курса валют покупки таких автомобилей выглядят очень привлекательно. По цене на несколько сотен тысяч рублей дешевле вы можете купить машину проверенного бренда — Toyota, Nissan, BMW, Mercedes, Audi, Lexus. Даже с учетом расходов на логистику, доставка автомобиля из Китая в Челябинск, даже на оплату услуг компаний, которые вам предоставляют эту услугу, стоимость этого автомобиля в сравнении с б/у будет на несколько сотен дешевле. То есть это выгодно. Но здесь есть риски, потому что нет гарантии, и это «кот в мешке». То есть мы не понимаем, какой автомобиль приедет. Хотя эти компании предлагают и даже порой гарантируют, что машина будет качественная, но все-таки риски присутствуют.
— А как сказывается на объемах продаж первоиюльское ужесточение Центробанком условий выдачи автозаймов? Введены определенные ограничения. Об этом расскажите подробнее.
— Вкратце расскажу тогда для начала про ограничения. Сейчас Центробанк жестко контролирует количество кредитов, выданных банками для клиентов с предельно допустимой нагрузкой от 50% и выше. О чем идет речь. Каждый коммерческий банк, который сейчас выдает кредиты, должен иметь не более 20% клиентов в своем портфеле с предельно допустимой нагрузкой от 50% до 80%. При этом речь идет обо всем портфеле в целом, который накопился у банка на текущий день, то есть не о новых клиентах. Поэтому часть банков на текущий момент могут встать на паузу для того, чтобы проанализировать имеющийся портфель. Часть банков уже сейчас начнет принимать какие-то меры и какие-то решения.
В текущей ситуации, как может себя повести банк? Часть банков начнет отказывать клиентам, потому что возможно у них в портфеле уже набраны 20% клиентов с предельно допустимой нагрузкой, поэтому они не смогут кредитовать таких клиентов. Другая часть банков пойдет вторым путем, скорее всего, для того, чтобы не терять клиента в целом и получить его хоть каким-то образом себе в кредитный портфель, будет выводить клиента из предельной долговой нагрузки, уменьшая сумму кредита, которую могут предложить клиенту.
Таким образом, здесь дальше уже будет зависеть от того, как сам клиент себя поведет. Готов ли он будет взять сумму кредита меньше, или не готов.
— Какие прогнозы, в целом, по авторынку до конца летнего сезона? Стоит ли сегодня приобретать автомобиль или возможно нужно немного подождать, когда ситуация выровняется?
— До конца летнего сезона мы ожидаем по-прежнему падение цен на автомобили, как на новые, так и на подержанные. Эта тенденция наблюдается с начала года. В начале года эксперты прогнозировали во втором полугодии повышение цен на автомобили. Этого не случилось. Мы уже находимся во втором полугодии, но по-прежнему видим падение цен. Стоит ли сегодня приобретать автомобиль? Скорее всего, да, чем нет. И к этому есть хорошие предпосылки. Понижение цен, понижение процентных ставок. В перспективе появится программа рефинансирования. Даже при дальнейшем понижении процентов вы всегда сможете автокредит рефинансировать, сделать его выгоднее для себя. Если, действительно, есть потребность в автомобиле, если вы готовы финансово к этой покупке, если вы уверены в той покупке, которую вы хотите совершить, вы проверили машину, вы понимаете, что это хороший, качественная автомобиль, который у вас не сломается через неделю, то да, покупать, действительно, стоит.
