Банк России выявил в Челябинской области более 80 организаций с признаками нелегальной деятельности. Это компании, которые оформляют кредиты и оказывают другие финансовые услуги, не имея на это право. Почему эксперты не рекомендуют связываться с нелегальными кредиторами? Об этом продюсеру «Business FM Челябинск» Марии Полевщиковой рассказал начальник отдела безопасности челябинского отделения Банка России Сергей Лопатин.
— Сергей Викторович, раскройте статистику в целом по России, сколько нелегальных кредиторов Банк России обнаружил? Где ведется список? И как его найти?
— Хотел бы сказать, что список компаний с выявленными признаками нелегальных участников финансового рынка расположен на сайте Банка России. Он публикуется с 1 июня 2021 года. В списке отсутствуют физические лица и индивидуальные предприниматели. Подчеркну, что список носит информационный характер и направлен, прежде всего, на защиту интересов граждан и позволяет предупреждать их о рисках, связанных с взаимодействием с подобными компаниями. Найти список достаточно просто, для этого необходимо зайти на сайт банка России, выбрать вкладку «Проверить финансовую организацию», после чего кликнуть по ссылке, которая так и называется —"Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке«. Для проверки подозрительной компании достаточно ввести полное или краткое наименование компании. Если вам необходимо посмотреть по региону какую-то информацию, то достаточно ввести населенный пункт. Например, набрав «Челябинск» вы увидите список компаний нелегальных участников финансового рынка, которые выявлены в Челябинске или Челябинской области. На текущий момент в списке около 11 тысяч компаний, которые выявлены по всей стране.
— А сколько всего в списке организаций непосредственно из нашего региона с признаками нелегалов? Что это за компании? Чем они занимаются? Какие услуги оказывают?
— Из нашего региона в списке 86 компаний, в том числе не имеющие адресов. Список содержит также информацию о группах в социальных сетях и мессенджерах. Компании, которые представлены в списке — это, как правило, нелегальные кредиторы. Это псевдоломбарды, псевдоавтоломбарды и субъекты, которые в своем наименовании незаконно используют определенные слова — «микрокредитная организация» и «микрофинансовая организация».
Специалисты выявили комиссионные магазины, которые маскировались под ломбарды и оформляли займы под залог имущества. Такие организации приобретали у южноуральцев имущество с правом обратного выкупа. Оно передавалось не в залог, а по договору купли-продажи. В таких случаях граждане полностью утрачивают право на передаваемое имущество. Соответственно, организация может его продать в любое время. Также работники Банка России выяснили, что обязательный для ломбарда залоговый билет физическому лицу не выдавался.
— Сергей Викторович, в Челябинске есть организации, которые работают только в интернете и не имеют офиса? Если они есть, то чем, как правило, такие организации занимаются?
— Из-за высоких темпов цифровизации рынка у потребителей финансовых услуг сформировался новый паттерн поведения. Они привыкли управлять своими денежными средствами дистанционно, через интернет. Нелегалы этим активно пользуются. Организации с признаками финансовых пирамид активно размещают свои сайты в интернете. Это позволяет им при минимальных финансовых вложениях получить доступ к максимально широкому кругу людей и, соответственно, денег.
— А были ли обнаружены в нашем регионе финансовые пирамиды, про которые вы упомянули?
— В начале этого года в Челябинске была выявлена деятельность нелегального субъекта финансового рынка с признаками финансовых пирамид под названием «Дари-получай». Организация осуществляла свою деятельность, как я уже сказал, в городе Челябинске и имела три представительства, где проводились встречи, презентации, обучающие мероприятия, как с действующими, так и потенциальными участниками. Ежедневно проводились вебинары. Полученные материалы о нелегальной деятельности этой компании были направлены в ГУ МВД по Челябинской области. На текущий момент деятельность этих представительств на территории Челябинска прекращена.
— Банк России всегда передает такие сведения в силовые структуры?
— Банк России выявляет нелегальных участников финансового рынка в ходе мониторинга интернета, в том числе социальных сетей и мессенджеров. Это делается с помощью специальной автоматизированной программы. О нелегальных организациях регулятору сообщают граждане, участники финансового рынка, представители различных органов власти и общественных организаций, средства массовой информации. После проверки Банк России направляет информацию о выявленных случаях нелегальной деятельности в правоохранительные органы, в Роскомнадзор, в ФАС России и органы исполнительной власти. Об ограничениях работы интернет-ресурсов нелегалов и финансовых пирамид в сети интернет Банк России отправляет информацию в генеральную прокуратуру Российской Федерации. На основе этой информации может быть принято решение об ограничении доступа к таким сайтам.
— Почему опасно обращаться за услугой к нелегальному кредитору?
— Взаимодействуя с нелегальным кредитором человек не получает, к примеру, выписку о погашении займа. Это значит, что черный кредитор может повторно взыскать уже погашенный долг. Также он может обратиться к коллекторам. Зачастую нелегалы требуют различные комиссии, например, за выдачу займа. Иногда черные кредиторы могут даже предложить деньги на довольно скромных условиях. При этом они так составляют договор, что вовремя вернуть долг практически невозможно. Тогда мошенники обращают взыскание на имущество заемщика — на квартиру или машину.
