В России заработала программа долгосрочных сбережений граждан. Ее инициатором является правительство страны, а основными авторами — Минфин РФ и Центробанк. Как можно заработать на собственную пенсию с помощью долгосрочных инвестиций, продюсеру радио «Business FM Челябинск» Марии Полевщиковой рассказала заместитель управляющего челябинским отделением Банка России Наталья Кузьмина.
— Наталья Сергеевна, у каждой программы есть цель появления. Для чего, и для каких целей появилась Программа долгосрочных сбережений граждан?
— Программа долгосрочных сбережений — это новый сберегательный продукт. Он разработан для того, чтобы обеспечить нашим гражданам возможность получать дополнительный доход в будущем или сформировать подушку безопасности на случай сложных, непредвиденных жизненных обстоятельств.
— Кто может стать участником программы? И с кем заключается договор?
— Участником программы может стать любой гражданин нашей страны в возрасте от 18 лет. Для того, чтобы стать участником этой программы, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, одним из 35, действующих на сегодняшний день. Операторами этой программы являются 22 негосударственных пенсионных фонда. С любым из них или с несколькими из них нужно заключить договор долгосрочных сбережений и стать участником этой программы.
— Расскажите вкратце об основных условиях программы? И когда можно будет получить выплаты?
— Начнем с того, откуда могут быть использованы деньги для вложений в эту программу. Если гражданин решил заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, он, конечно, может использовать, в первую очередь, собственные средства. Можно это сделать единовременно, если у вас уже есть накопления. А можно это делать ежемесячно, допустим, создав в своем онлайн-банке условия для ежемесячных каких-то перечислений заработной платы. Вторым источником может быть софинансирование со стороны государства. Третьим источником является часть пенсионных накоплений, так называемая накопительная часть. Она точно есть у тех людей, которые были официально трудоустроены в период с 2002 года по 2014 год. Они сейчас находятся, либо в социальном фонде Российской Федерации, либо в негосударственном Пенсионном фонде, если вы в это время подавали заявление на перечисление этих средств. Вот это три основных источника.
Конечно, еще работодатели могут включать в свои социальные программы, но основные — это вот эти три источника. После того как вы стали участником этой программы, а фонд получил эти денежные средства, он будет их инвестировать. Инвестировать он будет в государственные ценные бумаги, в корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты. Здесь очень важно отметить, что эти инструменты должны обладать наилучшим соотношением доходностей и риска. То есть это достаточно надежные вложения. Весь инвестиционный доход, который будет получать негосударственный пенсионный фонд от вложений тех средств, которые внесли участники, будут распределяться, естественно, участникам этой программы.
Участник программы, гражданин по истечении 15 лет, либо при достижении возраста для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет, то есть это раньше пенсионного возраста, может обратиться за назначением ему регулярных ежемесячных выплат. Эти выплаты могут, по желанию опять же, и в соответствии с условиями договора, который будет заключаться, либо пожизненно выплачиваться, либо на срок не менее 10 лет. Но хотелось бы отметить, что договором может быть предусмотрено то, что уже сам негосударственный пенсионный фонд будет определять условия, с вами договариваться. Это могут быть выплаты и на срок менее 10 лет. Хотелось бы отметить, что при наступлении особых жизненных ситуаций может быть произведена единовременная выплата всех средств, которые числятся за участником. На сегодняшний день — это два таких неблагоприятных жизненных обстоятельств. Первое, когда требуется дорогостоящее лечение, а второе — это когда происходит потеря кормильца. В данных ситуациях происходит выплата 100%, тех средств, которые числятся за участником программы.
— Своего рода инвестициями может выступать и банковский вклад, если его размещать на длительный срок. В чем отличие программы долгосрочного сбережения от вклада?
— Первое, наверное, и самое основное отличие — это то, что программа долгосрочных сбережений предполагает софинансирование со стороны государства. Сумма софинансирования будет зависеть, первое, естественно, от объема вложенных средств. И второе, от среднемесячного дохода. Если у участника программы среднемесячный доход до 80 тысяч рублей в месяц, соответственно, на каждый вложенный рубль со стороны гражданина государство добавит еще один рубль. Один к одному. Если доход будет от 80 до 150 тысяч, то, соответственно, на каждые два вложенных государство добавит один рубль. А если объем среднемесячного дохода более 150 тысяч, то на каждые четыре вложенных рубля государство добавит один рубль.
Второе отличие — это налоговые льготы. На тот инвестиционный доход, который получают фонды, начисляют на ваш вклад по программе долгосрочных сбережений, он в отличие от дохода по вкладам не облагается налогом на доходы физических лиц. Вторая очень важная налоговая льгота — это налоговый вычет, который уже россиянам хорошо известен. То есть при объеме вложения до 400 тысяч, максимальная сумма налогового вычета может составлять 52 тысячи рублей. Существенным отличием является то, что государство гарантирует возврат денежных средств в объеме 2 миллиона 800 тысяч рублей. Как мы знаем, по вкладам эта сумма составляет 1 миллион 400 рублей. Соответственно, в два раза больше гарантий со стороны государства.
