В условиях нестабильной экономики важно получить финансовую устойчивость. Один из способов — участие в программе долгосрочных сбережений. Как она работает? Какие дает возможности? Продюсеру радио «Business FM Челябинск» Марии Полевщиковой о ПДС рассказали начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов в департаменте финансовой политики министерства финансов России Наталия Каменская и вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов.
— Наталия Юрьевна, в чем преимущество программы долгосрочных сбережений? Почему гражданам выгодно в нее вступить?
— Программа долгосрочных сбережений — это новый уникальный сберегательный продукт, в котором участвует не только сам человек, но и государство. Помимо софинансирования государства есть еще налоговый вычет. Софинансирование лимитировано на 10 лет, то есть раз в 10 лет каждый человек имеет право его получить. А налоговое вычеты без лимита. Вы можете участвовать в программе больше и дольше, например, 20−30 лет, и получать налоговый вычет без проблем. Еще момент — это гарантии государства. В сумму до 2,8 миллиона рублей входят и личные взносы, и инвестиционный доход. Немаловажный момент, на который стоит обратить внимание — это перевод пенсионных накоплений. Программа долгосрочных сбережений дает преимущество в использовании средств пенсионных накоплений, и расширяются возможности.
— Когда и как можно забрать накопленные средства?
— Два основных условия — это 15 лет действия договора. Первое — это более молодому поколению, я думаю, будет и важно, и нужно понимать. А второе — это 55 лет женщины и 60 лет мужчины. И еще один момент — это дорогостоящее лечение, на которое тоже можно направить средства. Это особая жизненная ситуация, когда вдруг понадобились средства, и их можно снять без потерь. Еще один случай — потеря кормильца-участника программы.
— Сейчас идет активная работа над разработкой детского ПДС. Расскажите об этом подробнее, пожалуйста.
— Мы хотим сделать детский продукт программы долгосрочных сбережений с софинансированием от взрослого, родителя. Этот продукт очень востребован. Помимо софинансирования планируется увеличенный налоговый вычет на те долгосрочные финансовые продукты, которые может открыть семья, то есть родители плюс ребенок. Думаю, что до конца этого года, возможно, в начале следующего мы этот продукт запустим.
— Алексей Юрьевич, как выбрать оператора и вступить в ПДС?
— Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. На сегодняшний день в России 38 негосударственных пенсионных фондов. И 35 из них занимаются программой долгосрочных сбережений. Чтобы вступить в программу, нужно перевести свои пенсионные накопления. Их можно перевести без потерь, если они переводятся внутри одного и того же фонда. Чтобы узнать, где они находятся, нужно зайти на портал государственных услуг и заказать выписку из СФР. В третьем разделе будет указанно, сколько составляют ваши пенсионные накопления, в каком негосударственном пенсионном фонде они находятся, либо в управляющей компании ВЭБ. РФ — это значит, что они находятся в Социальном фонде России. Там, где находятся пенсионные накопления, проще всего заключить договор. Написать заявление и без инвестиционных потерь перевести их.
Второй подход — это корпоративные пенсионные программы. Многие граждане являются работающими, и у многих работодателей действует корпоративная пенсионная программа, которую также реализуют негосударственные пенсионные фонды. Работодатель может за своих сотрудников переводить средства в ПДС. В первом чтении приняты налоговые льготы. Работодатели будут относить эти затраты на себестоимость, и до 12% расхода на оплату труда могут направлять на пополнение счетов ПДС для своих работников.
— Куда инвестируются средства? Какая получится доходность при вложении ежемесячно трех тысяч рублей?
— Фонды — это участник финансового рынка, это лицензируемый вид деятельности. Фонды находятся под жестким контролем Банка России, министерства финансов, нашей саморегулируемой организации — Агентства по страхованию вкладов. То есть фонды не могут позволить себе купить какую-то непонятную ценную бумагу или вложиться в непонятный актив, потому что осуществляется контроль. Предусмотрена фидуциарная ответственность, когда фонд купил на не наилучших условиях ценную бумагу, и Банк России выпишет предписание. Фонд должен возместить за свой счет, либо за счет своих резервов упущенную выгоду граждан. Фонды, когда под присмотром покупают те или иные ценные бумаги, участвуют в реализации инвестиционных и инфраструктурных проектов. Например, высокоскоростная магистраль «Москва — Санкт-Петербург» строится в том числе за счет денег негосударственных пенсионных фондов. Трасса М-1 и другие крупные инженерные проекты, которые требуют долгосрочного инвестирования, используют деньги негосударственных пенсионных фондов.
