Новым предприятиям банки дают деньги только под большие проценты или вовсе отказывают в кредитах. Как можно решить эту проблему — рассказали управляющая по работе с малым и средним бизнесом южноуральского филиала УБРиР Татьяна Морозова и директор Челябинского филиала финансового университета при правительстве России Анатолий Якушев.
Финансирование бизнеса — важный вопрос в работе любой компании. И предприниматели постоянно жалуются на его недостаток.
Морозова: Можно я немного «поиграю в ясновидящую»? Вам постоянно жалуются, что, по крайней мере, банки либо не кредитуют вообще, либо дают мало денег, либо используют очень высокую ставку?
Это действительно так, и бизнес говорит, что из-за этого нет возможности развития.
Якушев: Здесь очень много, как случайных, так и не случайных факторов. Если говорить о неслучайных, то это общая политика в этом направлении государства. Я не хочу сказать, что малый и средний бизнес «душат», но банки боятся снижать ставки из-за очень высоких рисков. У нас, видимо, еще не поменялся менталитет, и мы рассчитываем на какие-то сказочные доходы, причем безо всяких усилий. Взяли кредит и сразу в ногу.
Морозова: При этом займы должны быть безвозвратными и бесплатными. Это мечта нашего предпринимателя. Давайте, все-таки, «вернемся на землю» и начнем с проблемы, о которой часто говорят, что банки не кредитуют стартапы. И здесь я хочу задать вопрос критикам и скептикам. Если к вам придет сосед по лестничной площадке с просьбой занять 300 тысяч рублей, при этом он недавно переехал, и вы его видите впервые, займете ли вы ему? С банками ситуация абсолютно аналогичная. На сегодняшний день мы не готовы кредитовать предприятия, которые пока еще не показало никаких результатов, это очень большой риск. Но в защиту нашего, и в целом банков, хочу сказать, что мы пересмотрели сроки. Если раньше мы были готовы рассматривать заемщиков со сроком существования предприятия более 12 месяцев, то теперь они снижены до шести. Начинай свой бизнес, организуй свое предприятие, и через шесть месяцев, в принципе, любой банк будет уже готов рассмотреть возможность кредитования.
Какие еще есть инструменты для привлечения финансирования в бизнес?
Морозова: Удобным, альтернативным по отношению к кредитам, инструментом является лизинг. В первую очередь, он выгоден предприятиям, которые находятся на общей системе налогообложения. Лизинг — это когда банк отдает в аренду основные средства, необходимые предприятию, и там удорожание идет от 4,5%. И если предприятие находится на общей системе налогообложения, то лизинговые платежи оно имеет полное право отнести на себестоимость. Кроме того, предприятие в этом случае предприятие сможет существенно сэкономить при выплате налогов на прибыль и на имущество. Если вы находитесь на упрощенке, то выгоднее взять кредит.
Есть еще какие-либо варианты?
Морозова: Есть еще одна из любимейших наших с Анатолием тем, он иногда встает на мою защиту, когда вновь поднимается проблема финансирования стартапов. Давайте не будем забывать, что у нас существуют государственные методы поддержки развития малого предпринимательства. Это гранты, которые выдаются конкретно в нашей области. Необходимо просто зайти на сайт, ознакомится с ними и подать заявку. Программы действительно работают, поэтому именно для запуска своего бизнеса я рекомендую обращаться к государственным формам поддержки.
Якушев: Я бы сказал, что малому бизнесу включен зеленый свет, однако он не развивается. При этом у нас на улице Российской есть «Территория бизнеса», которая специализируется на том, чтобы бизнес двигался вперед. С одной стороны жалобы идут на банки и их противодействие кредитованию, а с другой стороны — зачастую заниматься бизнесом есть только желание, а представления о нем никакого нет. Я клоню к тому, что прежде чем что-то начать, необходимо думать, изучить предмет, пройти подготовку, а не стремится устроить все на «авось». И, кстати, «Территория бизнеса» этому способствует.
Продолжая тему про «авось», сейчас появилось много запросов, особенно в соцсетях, о получении денег в обмен на биткоины, от игры на бирже. Как вы к этому относитесь?
Якушев: Отрицательно. Бесплатный сыр только в мышеловке. Максимум, что можно получить на этих вещах — это 30%, но больше потеряешь.
