Система быстрых платежей прочно вошла в нашу жизнь. Бесплатные переводы между разными банками стали привычным удобством для жителей Челябинской области. Многие южноуральцы заметили, что в розничных, в том числе, продуктовых сетях стали появляться QR-коды, с помощью которых можно оплатить покупку. Как этот формат оплаты по СБП приживается в нашем регионе? Какие у него есть преимущества для владельцев торговых точек? Продюсеру радио «Business FM Челябинск» Марии Полевщиковой об этом рассказала начальник отдела платежных систем и расчетов челябинского отделения Банка России Людмила Панина.
— Людмила Викторовна, сколько составил в прошлом году суммарный объем переводов в целом по стране?
— Система быстрых платежей — это активно развивающийся сервис. Напомню, что запуск системы состоялся более четырех лет назад. На текущий момент системой пользуется каждый третий житель страны. Если говорить о статистике, то в целом по стране в 2022 году было совершено более 3 миллиардов операций на сумму свыше 14 триллионов рублей. В сравнении с 2021 годом надо отметить, что количество таких операций выросло в 3,5 раза, а их сумма — почти в три раза.
— Судя по статистике, мы уже все понимаем, что сегодня без системы быстрых платежей почти никто не обходится. Напомните, пожалуйста, о возможности мгновенных переводов и о предельной сумме, которую можно перевести со счета на счет. Может быть, какие-то изменения появились?
— Существенных изменений, в сравнении с прошлым годом, не произошло. Напомню только, что с 1 мая 2022 года увеличилась предельная сумма одной операции в СБП. Раньше она была установлена в размере 600 тысяч рублей. С 1 мая прошлого года и на текущий момент эта сумма составляет один миллион рублей. То есть за одну операцию можно перевести один миллион рублей. Надо понимать, что, конечно же, у банков есть право устанавливать свои лимиты и ограничения, исходя из внутренней политики, системы управления рисками и платежного поведения своих клиентов. Конечно же, наиболее востребованным на сегодняшний день продолжают оставаться переводы по счетам физических лиц, как наиболее понятные и востребованные для населения. Предельная сумма операций в системе быстрых платежей составляет 100 тысяч рублей в месяц. То есть, в пределах этой суммы переводы осуществляется без взимания комиссии. Хотелось бы также сказать, что минимальный лимит в системе быстрых платежей в сутки, который банки могут устанавливать для своих клиентов, остался без изменений — не менее 150 тысяч рублей.
— Внушительные суммы.
— Да, конечно. Но при этом с бизнес-сообществом идет обсуждение по пересмотру отдельных параметров этих операций, но это пока на стадии обсуждения.
— Наравне с бесплатными переводами по СБП у банков осталась функция платных переводов. В мобильных приложениях это мы все видим ежедневно. Для чего они?
— Дело в том, что переводы в системе быстрых платежей — это один из способов переводов денег. И, конечно же, помимо этих переводов банки сохранили и предоставляют возможность осуществлять и другие переводы своим клиентам. Это переводы с карты на карту, по реквизитам, в том числе по номеру счета, между счетами, открытыми внутри одного банка. Это такие переводы, которые нельзя осуществить через систему быстрых платежей. В ней платежи осуществляются по счетам, открытым в разных банках. Именно поэтому условия по ним, в том числе тарифы, регулируются самими банками и устанавливаются исходя из внутренней политики.
— Давайте поговорим про внедрение формы оплаты по СБП для владельцев бизнеса. Какие сферы торговли в Челябинской области уже предоставляют такую возможность покупателям, клиентам? Может быть, у вас статистика есть?
— Первый платеж в оплату товаров и услуг в адрес торговой точки был проведен в августе 2019 года. В настоящее время этот сервис активно развивается. Это происходит потому, что сервис настолько универсален, что его можно использовать как в офлайн точке, то есть непосредственно в самом магазине, так и в интернет-коммерции. Отдельной статистики по регионам у нас нет, но вместе с тем видим, что тенденции, которые складываются в Челябинской области, аналогичны общероссийским. Южноуральцы могут совершить платеж через систему быстрых платежей при покупке продуктов питания, товаров повседневного спроса, бытовой техники, совершая оплату различного рода общеобразовательных, медицинских или страховых услуг, при покупке на автозаправочных станциях или совершая платеж в адрес самозанятого. Охвачены практически все сферы деятельности бизнеса. Статистика имеется в целом по России. По итогам 2022 года через СБП было совершено почти 360 миллионов покупок на сумму свыше 720 миллиардов рублей, что существенно превышает показатель 2021 года.
— Совершаются ли трансграничные переводы по системе быстрых платежей? Есть ли у Банка России планы в этом направлении?
— Действительно, Банк России уже начал работу в этом направлении и проводит взаимодействие с зарубежными банками по реализации такого сервиса. Трансграничные платежи, мы полагаем, будут удобны и востребованы потребителями этих услуг. И это взаимодействие будет осуществляться в двух направлениях. Первое направление — это взаимодействие между двумя банками — нашей страны и иностранного. Прежде всего, конечно, такое взаимодействие будет строиться на пространстве Евразийского экономического союза. Второй сценарий предусматривает взаимодействие двух аналогичных платежных систем — нашей и зарубежной. Отдельные банки уже реализовывают такие сервисы и предлагают их своим клиентам.
