Людмила Панина: «Платежи по QR-коду будут активно внедряться всеми участниками финансового рынка»

В качестве эксперимента сейчас тестируется технология расчета с использованием QR-кода. О первых результатах внедрения СПБ в России рассказала начальник отдела платежных систем и расчетов Челябинского Отделения Банка России Людмила Панина.

— Людмила Викторовна, год назад начала работать система быстрых платежей в России. Насколько я знаю, у Центробанка есть очень интересные данные статистические о том, сколько было совершено операций.

— Система стартовала 28 января 2019 года с 11 пилотными банками. На сегодняшний день к системе подключены уже 37 кредитных организаций, в том числе одна региональная. И за это время по текущий момент включительно физическими лицами было совершено через систему быстрых платежей более 6,5 миллионов операций на общую сумму почти 60 миллиардов рублей.

— Мы уже все это попробовали в своих мобильных телефонах, для нас это все понятно, выгодно, быстро. А в чем прелесть для участников финансового рынка, когда эта система работает?

— Надо сказать, прежде всего, что с внедрением системы быстрых платежей происходит оптимизация издержек для участников данной системы. Здесь характерным будет пример внедрения и использования системы быстрых платежей торгово-сервисными предприятиями при совершении оплаты товаров, работ и услуг посредством данной системы. Если торговая точка предлагает или дает возможность совершить оплату товаров, работ и услуг с использованием СБП, то при сканировании товаров формируется на кассе QR-код. И потребителю остается только просканировать этот QR-код с использованием приложения на своем телефоне, ввести сумму для оплаты либо ее подтвердить, и деньги после подтверждения суммы буквально будут в считанные минуты переведены на счет торгового предприятия, на счет продавца.

— Но для этого в телефоне потребителя должно быть установлена программа, скорее всего мобильное приложение того банка, чья карта привязывается к телефону? Или по-другому?

— Да, безусловно, банки-участники предоставляют доступ к системе быстрых платежей с использованием приложения. Оно может быть размещено на мобильном телефоне, на планшете и на компьютере. Если мы говорим о торговой точке, то здесь идет речь, если это стационарная торговая точка-либо мобильный телефон, либо планшет. Если мы совершаем покупку через интернет, то там это возможно и на компьютере. Основное преимущество, что деньги в счет оплаты товаров и услуг поступают в считанные секунды. И второй момент — тарифы. Здесь тарифы будут значительно ниже для торгово-сервисных предприятий при совершении оплаты услуг через СБП. С этого года Банком России, как операторам данной системы, введены тарифы, которые будут взиматься с торгово-сервисных предприятий при совершении оплаты через СБП. И установлена предельная сумма комиссии в размере 0,7% от суммы совершаемой покупки. При этом установлено, что покупки повседневного спроса, медицинские, общеобразовательные услуги будут совершаться с комиссионным вознаграждением в размере 0,4% от суммы.

— А сейчас сколько за безналичные платежи платят примерно? Чтобы сравнить и понять, насколько это выгодно.

— Это нужно узнавать у каждого банка индивидуально.

— Диапазон?

— 1,5–2% средняя комиссия по эквайрингу.

— В 2 и 4 раза меньше чем сейчас?

— Надо, конечно, взвешенно анализировать все затраты, плюс на установку ПО, но тем не менее, сами тарифы существенно ниже, чем те, которые действуют в настоящее время в альтернативных системах денежных переводов и расчетов. QR-код может быть двух видов: статический и динамический. В статическом зашиваются реквизиты торгово-сервисного предприятия и при оплате покупателю необходимо самому ввести сумму, которую он должен заплатить, подтвердить ее и после этого будет совершен платеж. А динамический QR-код — это изменяющийся — формируется свой QR-код, то есть там уже зашиты и реквизиты торгово-сервисной точки и сама сумма. То есть покупателю не нужно вводить сумму, ему ее нужно только проверить, чтобы она соответствовала той цене, которую он собирается заплатить за товар. После подтверждения суммы деньги за считанные секунды будут зачислены на счет продавца.

— Для покупателя важно иметь некий инструмент — мобильный телефон, планшет, который может с помощью определенной программы считывания QR-кодов рассчитываться по любой покупке. Сейчас это все только тестируется? Можно ли уже назвать результаты, что это действительно приживется и пойдет в постоянное пользование?

— Я думаю, мы можем смело сказать, что QR-код активно используется, например, при расчете за товары и услуги в Китае. Но и у нас, если говорить применительно к России, первые платежи по QR-коду были совершены во второй половине 2019 года, точнее с августа месяца с пилотными банками. И в настоящее время пока эта технология тестируется, пока набирает обороты, активно будет внедряться всеми участниками в этом году.