Центробанк активно снижает ключевую ставку, хотя никогда ранее не спешил с изменением этого показателя. Ставки по депозитам снижаются, и поэтому люди вынуждены искать альтернативу банковским вкладам, чтобы сохранить и увеличить свои сбережения. Подробнее об индивидуальных инвестиционных счетах и биткоинах рассказал директор инвестиционной компании «БКС Премьер» в Челябинске Илья Рощупкин.
В какие инструменты вы рекомендуете инвестировать в конце 2017, в начале 2018 года и почему?
Выбор инструмента для накоплений прежде всего зависит от срока вложений и целевого назначения ваших денег. К примеру, если эти средства планируется направить на покупку квартиры, то лучше вложить их в консервативные и умеренно-консервативные продукты с минимальным уровнем риска — депозиты, облигации и т. д. А если это свободные средства, которые понадобятся вам нескоро, то лучше всего инвестировать в соответствии с вашим риск-профилем, обратившись за помощью к финансовому советнику, который поможет вам создать качественный диверсифицированный портфель.
Учитывать индивидуальный риск-профиль очень важно. У нас от природы разная склонность к риску, и если одни готовы терпеть просадки, убытки в расчете на высокую доходность, то для других это неприемлемо, они готовы смириться со средней доходностью ради высокой надежности.
Риск-профиль — это один из первых параметров, который определяют финансовые советники в «БКС Премьер» у нового клиента, чтобы дать подходящие рекомендации по инструментам.
Также нужно помнить, что какой бы инвестиционный портфель вы ни выбрали, важно удостовериться, что вы инвестируете не последние свои сбережения и имеете личный резервный фонд, иначе говоря, финансовую «подушку безопасности» в размере 3–6 месячных окладов.
Отмечу также, что Центральный банк продолжает снижать ставку, что, естественно, влечет за собой изменение банковских ставок. Как правило, снижение по банковским ставкам становится хорошим катализатором спроса на финансово-инвестиционные продукты. Яркий пример — ИИС, индивидуальный инвестиционный счет, который сейчас очень активно начали использовать наши клиенты при покупке акций, облигаций и т. д. Уже более 250 тысяч таких счетов открыто в России. Среди них порядка 40 тысяч — в компании БКС.
Кроме результата непосредственно от инвестиций владелец ИИС получает право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса (возврат до 52 тысяч рублей в год) или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС, при закрытии счета. Важно — льгота действует только при открытии ИИС на три года и при условии, что инвестор в этот период не будет изымать средства.
Под занавес года мы ожидаем усиления притока средств на ИИС — в частности, это те премии, бонусы и 13-е зарплаты, которые в прошлые годы люди без лишних колебаний переводили в депозиты. Стоит также учитывать желание инвесторов получить более солидную сумму налогового вычета в будущем году, ведь для этого необходимо успеть приобрести активы до истечения текущего года.
В последнее время люди стали активно интересоваться биткоинами. Стоит ли, на ваш взгляд, обращать внимание на эту криптовалюту и почему?
Принцип работы биткоина — распределенная компьютерная сеть. Информация о транзакциях передается сразу на все подключенные компьютеры в зашифрованном виде. Это гарантирует надежность, но увеличивает скорость прохождения и проверки платежа до нескольких минут или часов. Любой компьютер сети в состоянии не только проводить чужие транзакции, но и генерировать новые биткоины, как бы получая от сети плату за работу. Процесс это медленный, поэтому «цифровые монеты» дополнительно покупают на электронных площадках за обычную валюту. Обменный курс биткоина там устанавливается как компромисс между спросом и предложением.
Текущий всплеск интереса к криптовалютам, и в частности, к биткоинам, очевидно, обусловлен невероятным ростом их стоимости за последние 1,5–2 года. Интернет и СМИ также подогревают этот ажиотаж многочисленными статьями на тему майнинга криптовалют (то есть их создания), способов дальнейшей их конвертации в твердые валюты и так далее.
Ежемесячно мы фиксируем порядка двухсот обращений на эту тему. В основном клиенты интересуются перспективами, надежностью и способами вложения в эти виртуальные валюты.
И здесь, в первую очередь, мы говорим с клиентами о рисках подобных способов вложений денег. Во-первых, это касается безумной волатильности котировок криптовалют. В 2013 году тот же биткоин за несколько месяцев вырос в 9 раз, а затем в течение одного года упал в 4 раза. То, что мы видим сейчас, может оказаться очередным пузырем, о чем предупреждают многие эксперты.
Во-вторых, рынок криптовалют никем не регулируется. Операции с ними проводятся на различных интернет-площадках со всеми вытекающими проблемами надежности и защищенности.
В-третьих, существует проблема конвертации криптовалюты в реальные деньги, подобная конвертация, как правило, осуществляется с большим дисконтом к реальной рыночной цене.
Поэтому для инвесторов, готовых принять риски повышенной волатильности цен на криптовалюты, могут быть интересны инвестиции в них через более прозрачные инструменты — торгуемые на бирже фонды, инвестирующие в криптовалюты. Сейчас на американском рынке существует один подобный ETF, отражающий котировки биткоинов, доступный для покупки. Однако уже анонсированы запуски других подобных фондов.
«БКС Премьер» в Челябинске
(351) 245-47-47
Карла Маркса, 46
