Erid: 2SDnjcLj8G4
Несмотря на высокую ключевую ставку, Челябинвестбанк сумел нарастить кредитный портфель. О том, чем удается привлекать клиентов, главному редактору радио «Business FM Челябинск» Андрею Фролову рассказал заместитель председателя правления банка — начальник управления кредитования юридических лиц и ИП Евгений Вертяховский.
— Давайте начнем с подведения итогов 2024 года. Он не так давно закончился, и я думаю уже посчитали все, что касается кредитов. Есть рост кредитования несмотря на то, что время непростое?
— Да, есть рост кредитования. Челябинвестбанк за 2024 год выдал более 57 миллиардов рублей. Годом ранее мы показали результат 53 миллиарда рублей. То есть рост на 4 миллиарда. Для нас это существенно и влияет на доходность в том числе. При этом задолженность у нас выросла именно на те же 4 миллиарда рублей. Это говорит о том, что клиенты остаются с нами и хотят работать в дальнейшем.
— Причины этого роста анализировали? Ведь не такое уж и простое время было в том году. И ставка росла довольно-таки быстро.
— Мы региональный банк, работаем для предприятий нашей любимой Челябинской области. В связи с этим мы демонстрируем именно взаимовыгодный подход в работе, долгосрочные взаимоотношения, и наш портфель кредитования все больше и больше прирастает новыми клиентами. Задолженность растет в том числе за счет инфляционных ожиданий и инфляции в целом.
— Я так понимаю, что есть возможности, чтобы нивелировать негативные тенденции в кредитовании.
— Мы периодически оптимизируем нашу программу, уменьшаем пакеты документов, также демонстрируем индивидуальный подход, что клиентам нравится, пытаемся конкурировать с федеральными игроками рынка. И за счет реальных, индивидуальных условий и понимания проблематики бизнеса и клиента мы предлагаем ему удобные выгодные продукты. Клиент остается с нами и продолжает взаимодействовать в рамках кредитования юридических лиц.
— Возможность участия в госпрограммах, когда государство помогает клиенту частично замещать процент, у вас тоже есть? За счет этого есть прирост в кредитовании?
— Да, банк активно участвует во всех программах, которые предлагает правительство Российской Федерации. Это программы Минсельхоза, для развития внутреннего туризма, министерства экономического развития. Банк также участвует и поддерживает предприятия области, в том числе в развитии туризма. Программа министерства экономического развития на инвестиционные цели сейчас запускается. Банк прошел отбор. В данной программе участвуют 17 банков Российской Федерации, Челябинвестбанк в том числе. Сегодня очень сложно под ставку 25−27% планировать какие-то инвестиционные проекты.
— Мы уже можем говорить о параметрах инвестиционного кредита по этой программе?
— Сумма кредита от 50 миллионов до 2 миллиардов рублей для разных категорий субъектов МСП. При этом ставка исчисляется как ключевая минус 3,5%. Если брать 17,5%, то сегодня эта ставка очень хорошая для реализации инвестиционных проектов при ключевой ставке 21%. Наше преимущество перед федеральными банками, что мы не используем никаких видов комиссии. У нас плата за кредит — только ставка. Соответственно, если эта ставка льготная и ниже ключевой, то она становится выгодной для предприятия и он может воспользоваться такими условиями без дополнительных затрат на комиссионное заграждение, либо платы за досрочное погашение кредита.
— Это то, что касается государственной поддержки, а собственные программы поддержки бизнеса существует, остались? Раньше они точно были.
— Конечно, остались. Мы их дорабатываем, улучшаем для того, чтобы они были доступнее большему количеству клиентов. В прошлом году мы снизили барьер по входу для своих. Ранее срок деятельности был не менее пяти лет и обслуживание в банке не менее трех лет. В прошлом году мы сделали условие, что предприятие должно работать не менее трех лет и обслуживаться в банке не менее года. Соответственно, большее количество предпринимателей и предприятий могут воспользоваться этой программой.
— Еще какие-то программы есть?
— Также в банке уже третий год реализуется программа «Простое решение». В ее рамках снижен пакет документов: необходимо предоставить анкету и декларацию по налогам. То есть не требуется бухгалтерская отчетность для принятия решения. Сумма кредита по программе «Простое решение» может достигать 50 миллионов рублей.
— Мы начали с того, что подвели итоги прошлого года. В этом году уже прошел первый квартал, вы наверняка следите за тем, растет кредитование или нет. Есть ощущение, что из-за высокой ключевой ставки в этом году такого роста уже может и не быть?
— Такие предпосылки есть. В любом случае Центральный банк Российской Федерации поднял ключевую ставку до 21% с целью как раз снизить объем потребления.
— Снизить то же самое кредитование, в конце концов.
— Да, снизить привлечение заемных средств, потому что это дорого. Все больше растет кредиторская задолженность и предприятия кредитуются за счет друг друга, меньше берут кредитов в банках. Но при этом Челябинская область богата на предприятия обрабатывающей отрасли и металлургические предприятия. Еще не все они находятся на обслуживании и кредитуются у нас. Поэтому мы здесь видим точку роста для увеличения объема кредитования, в том числе с теми предприятиями, которые на сегодняшний момент кредитуются в других организациях.
Реклама.
Рекламодатель — ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».
