Елена Федина: «Банковская система показала способность быстро мобилизоваться в сложных условиях»

2020 год выдался непростым для многих сфер, и банковская не стала исключением. С одной стороны, в этом секторе выросли объемы кредитования, с другой — увеличились просрочки по платежам. О кредитном портфеле, поведении заемщиков и возможностях для кредиторов корреспонденту радио «Business FM Челябинск» Ирине Шафиковой рассказала управляющая Челябинским отделением Уральского главного управления Банка России Елена Федина.

— Этот год для банковской сферы был непростым. Банкам удалось сохранить свои кредитные портфели?
— Я бы сказала, что год был насыщен разными проектами. Конечно, банкиры, как и весь остальной бизнес Челябинской области, столкнулись с пандемией. Им также, как и всем, надо было заботиться о здоровье сотрудников, принимать противоэпидемические меры, сохранять непрерывное обслуживание предприятий и населения. Вместе с тем, в этом году в банках сохранялось очень много проектов. Когда обострилась ситуация с пандемией, вводилось множество программ льготного кредитования, вводился закон о кредитных каникулах. И все эти программы банки региона запускали очень быстро, буквально с колес, обрабатывали большое количество заявок от клиентов. И банковская система региона, на самом деле, показала способность очень быстро мобилизоваться в сложных условиях и удовлетворить все потребности клиентов. Кредитный портфель банковской системы вырос почти на 15% за год. Это очень много, он составляет более 1 триллиона рублей. Это кредитный портфель заемщиков Челябинской области. В текущем году Банк России продолжил цикл снижения ключевой ставки, который, напомню, начался в июне 2019 года. С этого времени ключевая ставка снизилась на 3,5%, и на сегодняшний день находится на исторически минимальном уровне 4,25% годовых. И в целом, снижение ключевой ставки привело к смягчению денежно-кредитных условий.

— Какой в этом году был объем просроченной задолженности населения и предпринимателей Челябинской области? В каком сегменте больше всего задолжали банкам?
— Ухудшение ситуации на рынке труда, особенно в сфере услуг, конечно, у ряда заемщиков сказалось на снижении доходов. Доля просрочки в кредитном портфеле физических лиц с начала года выросла на 1,2% до 7,5% на 1 ноября 2020 года. Я хочу подчеркнуть, что это не коснулось ипотечных кредитов, где уровень просрочки на фоне роста портфеля, наоборот, снизился и составляет менее 1%.

— Драйвером кредитования населения в 2020 году стала ипотека. По вашему мнению, какая программа ипотечного кредитования сыграла важную роль? Сколько всего было выдано льготных ипотечных кредитов?
— Наиболее популярна была программа льготной ипотеки под 6,5%. Но, кроме того, в текущем году также снижалась процентная ставка по ипотечным кредитам в связи со снижением ключевой ставки. С начала года она снизилась с 11,7% до 7,5%. Поэтому совокупные действия и льготной программы, и снижения процентных ставок привели к тому, что у нас существенно выросло ипотечное кредитование в текущем году. Было выдано более 37 тысяч ипотечных кредитов, это на 62 миллиарда рублей больше, чем за соответствующий период прошлого года, почти на 40%. В целом, смягчение условий кредитования способствовало увеличению среднего размера ипотечного кредита. За год он увеличился на 13% с полутора миллионов рублей до 1,7 миллиона рублей. Срок, на который предоставляется в нашей области среднестатистический ипотечный кредит, является стабильным и составляет 16 лет. Также хотела бы отметить, что благодаря льготной программе кредитования под 6,5% основным условием было приобретение жилья на первичном рынке, непосредственно у застройщиков. Благодаря этому на 70% выросло ипотечное кредитование рынка первичного жилья по договорам участия в долевом строительстве.

— Какие меры поддержки появились в пандемию? Сколько заявок поступало от бизнеса, и часто ли банки были вынуждены отказывать в выдаче льготных займов?
— Эти меры поддержи условно можно разделить на две группы. Первая группа связана непосредственно с кредитной поддержкой — льготное кредитование на возобновление деятельности и на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Вторая группа мер направлена на снижение долговой нагрузки по уже действующим кредитам малому и среднему бизнесу. Сегодня в Челябинской области общий объем выдачи в рамках действующих льготных кредитных программ приближается к 11 миллиардам рублей. От предпринимателей региона в банки поступило более 10 тысяч обращений, из них большее количество по обеим программам было одобрено.