На сегодня вклад — самый современный и надёжный способ сохранения сбережений. В России есть огромный выбор финансовых учреждений, которые предлагают неплохие предложения по вкладам. Но клиенты банков хотят не только безопасно сохранить свои сбережения, но и преумножить их. Поэтому при выборе банка опирайтесь на несколько основных критериев: надёжность банка, входит ли он в систему страхования банковских вкладов, его финансовая ситуация на рынке и, конечно, процентные ставки по вкладу. Это известные истины, но многие, в погоне за быстрой прибылью, часто забывают о них.
Выбирая только высокие ставки, серьезно не анализируя финансовое положение банка на финансовом рынке, можно потерять накопленное. Также внимательно следует читать банковский договор, особенно условия по вкладу. Необходимо строго следить за оговоренными в договоре сроками, и своевременно продлевайте его, поскольку в случае «забывчивости» Вы можете потерять свои проценты по вкладу.
Что такое депозит? Это, как правило, ценности, деньги, ценные бумаги, вещи, отданные на хранении и подлежащие возвращению владельцу или его представителю, с выплатой оговоренных условий хранения, процентов установленных согласно договоренностям. Понятие депозита в банке более широкое, чем понятие вклада. Вы можете, например, внести деньги в банк и взять сберегательный сертификат. Или это может быть ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, что вы внесли. Но фактически и юридически, в нашей стране, как правило, не делятся понятия «вклад» и «депозит».
Существует несколько видов вкладов. Например, вклад до востребования, срочный вклад. Первый — это вклад без указания срока хранения, который возвращается по вашему первому требованию. Разумеется, процентные ставки по ним невысоки. Срочный вклад — это депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении оговоренного срока. Срочные депозиты менее ликвидны для Вас, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.
Поскольку деньги вкладчики накапливают для решения каких-то целей и задач, то следующее деление будет идти по этому признаку.
Накопительный вклад — это типичный вариант для тех, кто хочет накопить на крупную покупку. В ряде банков можно найти целевые предложения по таким вкладам, в частности, это может быть жилищная или автомобильная программа. В Банке Интеза, например, существует накопительная программа «Римские каникулы». Это отличный вариант для тех, кто мечтает накопить на путешествие по Италии. Программа специально разработана для того, чтобы начав с небольшой суммы Вы уже с первого месяца были уверены на 100% в возможности воплощения своей мечты.
Существуют также «расчетные вклады». Само название говорит о том, что Вы можете брать с него деньги, или пополнять, но нельзя трогать неснижаемый остаток.
Есть ещё и «специализированные вклады». Они рассчитаны на определённую категорию клиентов. Например, пенсионерам переводят пенсию на специализированный депозитный счет, с которого можно снять деньги, но если остается остаток — начисляются проценты на него.
Напоследок рассмотрим еще несколько разновидностей вкладов:
- Рублевые — Ваши средства хранятся в рублях и проценты по ним так же начисляются в рублях.
- Валютные — вы выбираете одну из валют и сохраняете средства в ней. Проценты вам начисляются также в валюте вклада.
- Мультивалютные — Вы можете хранить средства в трёх валютах, от которых зависит сильное колебание курса рубля: доллар, евро и рубль. Все Ваши средства находятся на отдельном депозитном счете, начисляется своя ставка. Но Вы пользуетесь одним счетом, без сложностей конвертируете одну валюту в другую.
Ну и последняя рекомендация. Старайтесь откладывать каждый месяц определённую часть своих доходов на банковский депозит. Если раньше рекомендовали сберегать 20–30% доходов, то сейчас говорят о снижении планки сбережений до 10–15% в месяц. Это позволит сформировать подушку финансовой безопасности на случай форс-мажорных обстоятельств. И, конечно, храните Ваши сбережения в правильно выбранном банке.
