Южный Урал ждёт череда банкротств небольших предприятий, считает руководитель Евро Инфо Корреспондентского Центра Челябинской области Игорь Файнман. Об этом он рассказал в интервью Business FM Челябинск.
— Какие сейчас царят настроения в банковском секторе?
— Первый шок, связанный с поднятием ключевой ставки, на рынке уже прошёл, банки адаптируются к новой реальности. Они пересмотрели ставки и начинают открывать программы кредитования. Начинает уже стабилизироваться и рынок депозитов. Были моменты, когда проценты по вкладам доходили до 20%, что просто удивительно при том обстоятельстве, что у банков есть проблемы с ликвидностью. И по моим оценкам, если российские банки уже адаптировались к новой ситуации, то малый и средний бизнес не адаптировался вовсе. Лучше дела идут у крупных компаний, поскольку там есть и господдержка, и крупные контракты. Наш малый и средний бизнес никогда не славился экономической сверхграмотностью, в период активного роста рынка многие набрали достаточно большие кредитные портфели и на сегодняшний день они с этими долгами остались один на один. С моей точки зрения, 2015 год станет годом банкротств для многих мелких и средних компаний.
— Однако проблема совершенно не нова: малый и средний бизнес уже не первый год бьёт во все колокола, пытаясь привлечь внимание к тому, что банковские кредиты для него недоступны. Получается, даже тех недоступных кредитов набрали столько, что уже ни в какие ворота не лезет?
— Россия вообще страна специфическая, особенно в плане кредитных ставок. Если мы сравним проценты с европейскими, то мы даже в период экономического подъёма несколько «задирали» ставки. В декабре некоторые клиенты жаловались мне, когда получали сообщения от банков о том, что те в одностороннем порядке поднимают кредитную ставку до 30–33%. В этой ситуации, наверное, никакая финансовая грамотность не поможет, потому что рентабельность небольшого бизнеса в среднем 10–30%. Соответственно, с кредитной ставкой в 30% предприятие работает в ноль. В связи с этим ряду небольших компаний пришлось начинать процедуру банкротства, потому что они просто не способны расплатиться.
— О проблеме одностороннего повышения банками ставок по кредитам ещё в декабре говорил наш эксперт, управляющий партнёр адвокатского бюро «Ковалёв, Рязанцев и партнёры» Евгений Ковалёв. У него было немало таких клиентов.
— По закону, увеличение ставки по ранее выданному кредиту возможно, если соответствующий пункт прописан в договоре. Чтобы избежать этой неприятной ситуации, нужно всегда внимательно читать документы, особенно то, что написано мелким шрифтом. Но сколько бы об этом ни говорили, клиенты подписывают бумаги, не вникая и не понимая, на что они на самом деле соглашаются. И мы опять наступаем на те же грабли, что и в 2008 году.
— Когда начинаешь разбираться в проблеме недоступности кредитов для малого бизнеса, сталкиваешься с противоположными мнениям банков и предпринимателей. Первые говорят, что у них множество продуктов для юрлиц, есть замечательные предложения, ими просто никто не хочет воспользоваться. В то же время бизнес указывает на неподъёмные ставки, на невозможность развития в таких условиях. Это банки лукавят или всё-таки дело в бизнесе?
— С моей точки зрения, здесь отчасти лукавят и банки, потому что кредитная линейка, которую они предоставляют, на самом деле не настолько разнообразна. Если посадить грамотного кредитного эксперта, который обсчитает все кредиты, вы увидите, что они мало чем отличаются друг от друга. И ставки, и условия, и параметры возврата кредита очень похожи, на финансовом рынке ничего нового с годами не изобретается. Также немного лукавят клиенты, потому что, безусловно, до ноября—декабря прошлого года кредиты были вполне доступны, и банки были заинтересованы раздать деньги. Но предприниматели не смогли грамотно рассчитать свои риски и возможности.
— Один из выходов из тяжёлой кредитной ситуации — банкротство, но готовы ли банки работать с проблемными клиентами? Финансовые организации всегда говорят: приходите, как только почувствуете приближение проблем, мы будем вместе их решать, мы не хотим вас терять как клиента, мы хотим помочь сохранить ваш бизнес, чтобы вы вернули нам деньги.
— Банки здесь говорят честно: они на самом деле заинтересованы в успешности своих клиентов. Сейчас многие финансовые организации предлагают программы реструктуризации задолженности и другие механизмы ослабления кредитной нагрузки. Но проблема в том, что наш малый и средний бизнес банкам не верит и предпочитает начать процедуру банкротства, а не обращаться за реструктуризацией. Однако я считаю, нужно идти по второму пути, договариваться с банками. Причём лучше всех здесь может помочь государство, которое может вмешаться в ситуацию программами поддержки, и эти программы должны быть направлены не на первую пятёрку или десятку российских банков (у них и так дела обстоят неплохо), а должны быть точечной поддержкой представителей малого и среднего бизнеса.
— Вы говорите, череда банкротств предприятий малого и среднего бизнеса неизбежна. Каковы её предполагаемые масштабы, как она может повлиять на экономику региона?
— Оценить процент очень сложно, но я думаю, что это будет серьёзный ущерб. Экономика нашего региона в основном завязана на металлургических предприятиях, мы всегда делали упор на крупный бизнес. Насколько я знаю, крупный бизнес чувствует себя тоже не настолько хорошо, как мог бы, но и не настолько плачевно, как малый бизнес. Поэтому череда банкротств малых предприятий катастрофически на экономику региона не повлияет, но будет неприятно. Будет неприятно поставщикам, которые отгрузили свою продукцию и не получат уже деньги либо получат их через суд не полностью. Будет неприятно южноуральцам, нам с вами, потому что растут цены на продукты и так далее. Малый бизнес не справляется с нагрузкой и вынужден поднимать цены.
— Удар за ударом по малым предприятиям. Вы уже ощущаете, что у бизнеса возникают серьёзные проблемы?
— Фонд поддержки малого и среднего бизнеса, на базе которого существует наш ЕИКЦ, в настоящее время продолжает кредитовать предприятия. Но мы видим значительное уменьшение количества желающих оформить займы. Люди напуганы сложившейся ситуацией. Они пока не готовы продолжать двигаться вперёд. С одной стороны, возможно, это правильно — на падающем рынке всегда очень страшно и сложно заходить в новые проекты. С другой стороны, мы же знаем, что нет ничего лучшего для открытия бизнеса, чем кризис. В кризис вы можете гораздо дешевле купить активы, выйти на менее конкурентный рынок, откуда прежде ушли другие игроки. Поэтому, я считаю, бизнесменам надо задуматься: сейчас не настолько плохой момент, как кажется. Он может быть не самым удачным для уже существующего бизнеса, но для нового дела, вполне возможно, есть большие перспективы.
— Какова сейчас ситуация с процентными ставками для бизнеса?
— На мой взгляд, на прошлой неделе Центробанк показал свою растерянность, понизив ключевую ставку на 2%. Сначала он поднял этот показатель до 17%, потом на 2% опустил. Все аналитики говорят, что в феврале ставка будет опять расти. Центробанк пытается в ручном режиме нащупать ситуацию на рынке. А ситуация эта очень тревожная. Я это понял, когда увидел, что изменилась взаимосвязь курса доллара и стоимости нефти. Если раньше рубль укреплялся вслед за ростом цен на чёрное золото, то сейчас эта тенденция нарушилась: рубль продолжил ослабевать даже когда нефть начала расти. Это тревожно, я не знаю, каковы будут последствия.
Если же говорить о процентных ставках, то сегодня банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты под 23–27%. Это очень много даже для текущей экономической ситуации, когда идут сокращения, сжатие рынка. Фактически в данный момент необходимы программы поддержки, которые дадут бизнесменам возможность выбраться из сложившейся ситуации. Но это вопрос к государству, а не к банкам. Так что в будущее я пока смотрю с тревогой, хотя и не могу сказать, что ситуация плачевная. Экономика, конечно, не обвалится, но будет тяжело.
Интервью записала Екатерина Палагнюк
Фото: Леонид Новожилов
