С 1 января 2024 года россияне смогут приостанавливать платежи по потребительским кредитам. Оснований может быть два — снижение дохода или чрезвычайная ситуация. Ранее кредитные каникулы были временной мерой, а теперь будут постоянной. Закон об этом в трех чтениях приняла Государственная дума РФ, документ поддержал Совет Федерации. Рассказываем подробнее.
Каникулы по потребительским кредитам появились в 2020 году, чтобы поддержать россиян во время пандемии COVID-19. С 1 января 2024 года такая мера будет действовать на постоянной основе.
«Закон защитит права граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, позволит заемщику избежать банкротства, а кредитору — снизить риск невозврата кредита. Если человек заболел, потерял работу и его среднемесячный доход упал больше чем на 30%, он сможет до полугода не платить по потребительскому кредиту»,— отмечал председатель Госдумы Вячеслав Володин.
Приостановить платежи по кредиту можно будет в двух случаях:
- при снижении дохода более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год,
- если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий.
Правительство будет устанавливать максимальные размеры потребительских кредитов и займов, по которым оформляется льготный период. До этого будут действовать следующие лимиты:
- 1,6 млн рублей по автокредитам,
- 450 тыс. рублей по остальным кредитам и займам,
- 150 тыс. рублей по кредитным картам.
Эти суммы превышают лимиты по антикризисным каникулам и средние размеры в текущих выдачах, отмечают в Банке России.
Срок кредитных каникул — до шести месяцев, но возобновить платежи можно в любое время, уведомив об этом финансовую организацию.
Во время кредитных каникул:
- не начисляется неустойка, и кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю;
- проценты продолжают начисляться полностью, их нужно выплатить в конце срока кредита или займа теми же платежами, которые изначально предусмотрены договором;
- по кредитным картам начисленные в период каникул проценты выплачиваются в течение двух лет равномерными платежами каждые 30 дней.
По одному кредиту или займу можно будет получить каникулы один раз. Наличие просрочки не повлияет на это право. Сведения о кредитных каникулах будут отражаться в кредитной истории, но не ухудшат ее.
Кредитные каникулы нельзя будет запросить по тем кредитам и займам, по которым они уже оформлялись по антикризисному закону 2020 года. Если же у человека были кредитные каникулами для военнослужащих, после их прекращения он сможет приостановить платежи по новому закону.
Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, гражданин должен собрать и представить банку или микрофинансовой организации. Кредитная организация обязана в течение пяти рабочих дней рассмотреть заявление и ответить заемщику. Если же сообщения нет 10 рабочих дней, значит, установлены кредитные каникулы.
Снижение доходов подтверждается:
- справкой о полученных доходах и удержанных суммах налога,
- справкой о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход,
- книгой учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя,
- книгой учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения,
- книгой учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения,
- книгой учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог),
- по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти,
- справкой от работодателя о заработной плате вместе с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком.
Влияние на заемщика чрезвычайной ситуации подтверждается:
документами от органов местного самоуправления об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера.
По данным Банка России, действующие сейчас кредитные каникулы помогли вернуть в график платежей 72% заемщиков, а ипотечные — почти 86%.
