Рынок микрофинансирования в последние годы претерпевает существенные изменения, во многом благодаря надзору со стороны Банка России. Регулятор наделен правом как допускать МФО на финансовый рынок, так и исключать недобросовестные компании из реестра кредиторов. Если раньше в офисах микрозаймов клиентам предлагали договоры с нечитаемым шрифтом и завуалированными реальными суммами, которые обязан вернуть заемщик, на сегодняшний день установлено предельное ограничение задолженности. Иными словами проценты, штрафы и пени не могут превышать полтора размера потребительского займа по отношению к его сумме.
«История, когда шли лавинообразные проценты, и сумма, которую необходимо было вернуть, в десятки, сотни или тысячи раз превышала сумму займа, конечно, давно прекращена. Также ограничена полная стоимость самого займа. Банк России на сегодняшний день рассчитывает средневзвешенное значение по рынку. Ежеквартально это значение не может превышать более чем на треть от того, что рассчитал Банк России. Кроме того, введен показатель долговой нагрузки для займов на сумму от 10 тысяч рублей. Также введен запрет на выдачу микрофинансовыми организациями потребительских займов под залог жилья», — прокомментировала начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского главного управления Банка России Наталья Мокшина.
В числе основных тенденций на микрофинансовом рынке представитель Уральского отделения Банка России отмечает увеличение доли займов предпринимателям. За шесть месяцев текущего года МФО выдали малому и среднему бизнесу 2,5 миллиарда рублей. За аналогичный период прошлого года субъекты МСП оформили в кредит 900 миллионов рублей. Параллельно на микрофинансовом рынке растет количество онлайн-договоров по всем категориям клиентов. Наблюдается курс на цифровизацию бизнеса МФО. Меняется и количество участников рынка.
«По количеству компаний на рынке общероссийские тенденции совпадают с уральскими. Действительно, мы наблюдаем снижение количества микрофинансовых организаций, но это не связано с негативными кейсами, когда мы выявляли систематические нарушения в деятельности надзорных организаций и принудительно исключали компании. Мы видим осознанные и просчитанные шаги самих компаний. Мы видим, что динамика компаний, которые исключались по собственному добровольному заявлению, в этом году уже превалирует. Это нас радует, ведь это говорит о том, что нарушителей на рынке осталось не так много. Возможно, компании оценивают те регулятивные изменения и понимают, что будут искать другую нишу на финансовом рынке», — рассказала Наталья Мокшина.
По итогам первого полугодия 2020 года в уральском регионе насчитывалось 195 МФО. Ровно через год их количество сократилось до 163 организаций. В Челябинской области по состоянию на первое полугодие 2021-го зарегистрированы 32 микрофинансовые организации. Количество участников рынка сократилось на 15%. МФО в регионе выдали займов на сумму 840 млн рублей. Объем вырос почти на 14%.
