25 июля 2024 года вступят в силу изменения в федеральный закон «О национальной платежной системе». Поправки помогут усилить защиту россиян от кибермошенников и повысят финансовую ответственность банков. Об этом говорили в Челябинске на пресс-конференции телеканала ОТВ.
«Цель изменений — внедрение новых механизмов в противодействие кибермошенничеству для защиты средств клиентов кредитных организаций от мошеннических действий и повышение финансовой ответственности банков»,— отмечает начальник отдела платежных систем и расчетов Челябинского отделения Банка России Людмила Панина.
Людмила Панина также пояснила, что новые нормы обязательны для всех кредитных организаций страны. Поправки разработаны с учетом мнений участников финансового рынка. Банки сами заинтересованы в защите денег своих клиентов: чем меньше потери, тем выше лояльность. Закон был принят в 2023 году, а уступает в силу только сейчас. За это время банки могли перенастроить или доработать свои технологии для борьбы с кибермошенниками.
Новая редакция закона установит двухдневный период охлаждения. Прежде чем выполнить перевод своего клиента, банки проверят реквизиты получателя — не находятся ли они в базе мошеннических счетов. Туда попадают данные банковских счетов и карт, которые уже «засветились» в преступных схемах. Пока идет проверка, перечисление денег подозрительному адресату останется заблокированным. При этом банк предупредит клиента об опасности. Предполагается, что за два дня человек сможет оценить свои действия и, если перевод вынудили сделать, отменить такую операцию. Но если он этого не сделает, деньги уйдут, а банк не компенсирует потери.
По данным Банка России, за 2023 год финансовые организации предотвратили 35 миллионов попыток хищения средств на 6 триллионов рублей. Однако мошенникам удалось украсть у россиян 16 миллиардов рублей. В первом квартале 2024 года банки заблокировали 14 миллионов попыток похитить деньги в сумме 2 триллиона рублей, но граждане лишились 4 миллиардов рублей.
Поправки вводят ответственность банков. Если организация не проверит получателя и сразу отправит перевод на мошеннический счет, то будет должна вернуть обманутому клиенту всю похищенную кибермошенниками сумму. Сделать это нужно будет в течение 30 календарных дней после получения заявления.
Еще одна обязанность банков с 25 июля — ограничение дистанционного доступа к счетам дропперов, если информация о них поступает от МВД России. В этом случае граждане не смогут воспользоваться онлайн-банком, а получить нужные услуги можно будет только при личном визите в отделение. Дропперы — это подставные лица, которые за вознаграждение предоставляют мошенникам свои банковские счета. Чаще всего жертвами становятся школьники и студенты. Предоставляя свои счета для незаконных переводов или обналичивания денег, они становятся соучастниками преступлений. С дропперов (или их родителей, если участнику схемы меньше 18 лет) могут взыскать всю похищенную мошенниками сумму.
Напомним, что в России с 1 марта 2025 года можно будет устанавливать в своей кредитной истории самозапрет на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями. Сайт Bfm74.ru выяснял плюсы и минусы персональной блокировки займов. Кроме того, правительство страны одобрило закон о запрете банкам открывать счета подросткам без разрешения родителей.
