Эксперты рассказали, как оформить кредитные каникулы и что делать, если банк отказал

1 апреля Госдума приняла закон о кредитных каникулах в период пандемии с отсрочкой платежей на шесть месяцев. Несмотря на меру господдержки, спрос на нее среди заемщиков региона невысокий.

«На сегодняшний момент 246 обращений. Рассмотрены все обращения и принятые положительные решения по 212 замещикам. Мы проверяем соответствие обращений тем условиям, которые предусмотрены программой „Кредитные каникулы“. Основным является сумма кредита. Причем очень важный момент — имеется ввиду не сумма задолженности на текущий момент, а сумма первоначального кредита. Я озвучу эти суммы, чтобы было понятнее. По потребительскому кредиту — не более 250 тысяч рублей, по автокредиту — не более 600 тысяч рублей, по кредитной карте — лимит 100 тысяч, ипотека в нашем регионе — не более двух миллионов рублей», — рассказала заместитель управляющего челябинским отделением «Сбербанка» Наталья Карпова.
Тем, кто не попадает под программу по ее условиям, например, когда оформлены кредиты на большие суммы, существуют другие виды поддержки.

«Если заработок не соответствует, доход в меньшей степени снизился или сумма по кредитному договору больше, то тогда физическим лицам нужно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, то есть здесь уже нужно договариваться. Что касается ипотечных кредитов: при получении каникул нужно руководствоваться либо требованиями нового закона о кредитных каникулах либо законом об ипотечных каникулах, который вступил в силу 31 июля 2019 года. Им могут воспользоваться заемщики, у кого сумма ипотечного кредита превышает два миллиона рублей. Там сумма кредита до 15 миллионов рублей», — пояснила управляющая челябинским отделением Банка России Елена Федина.
Поскольку право на отсрочку имеют заемщики, чей доход в период самоизоляции снизился на 30 процентов по сравнению со среднемесячным заработком за прошедший год, далеко не все могут оперативно предоставить документы. На этот счет Центробанк дает разъяснения, что заявители могут донести справку о доходах 2НДФЛ в течение 90 дней. Если банк отказывается принимать заявление на кредитные каникулы и не объясняет причину отказа, необходимо обратиться в Центробанк. При этом нужно, чтобы у человека был письменный отказ, но подойдет и полученный ответ от банка на электронную почту.

«Если вдруг у вас не принимают заявку, берите листок, ручку и пишите, что я такой-то клиент по такому-то договору прошу предоставить кредитные каникулы. Принесите записку в банк, чтобы там подписали, что не хотят оформлять кредитные каникулы. Потом нужно передать отказ в Центробанк, например, по „Почте России“. Люди должны понимать, что варианты есть — и по ипотечным продуктам, и по потребительским. Нужно обращаться. И если вас не слышат, бумага для этого и существует. Отмечу также, что банки разрабатывают свои программы, по которым можно изменить варианты погашения. Есть вариант реструктуризации долга. Разделить его можно на добровольный и принудительный. Добровольный — когда банк может сам реструктурировать кредит. Принудительный — можно подать заявление о банкротстве, но не признавая себя банкротом, реструктурировать кредит. В таком случае будет три года для того, чтобы погасить кредит. На данный момент существует мораторий на банкротство, но это касается не граждан, а предприятий», — отметил юрист, эксперт «Общероссийского народного фронта», руководитель антикризисного центра «Советник» Вячеслав Курилин.
По данным Национального бюро кредитных историй, в марте этого года населению Челябинской области выдано свыше 39 тысяч потребительских кредитов. По объемам выдачи кредитов наличными Южный Урал на девятом месте среди субъектов России. Только за первый квартал 2020 года выдано 87 тысяч займов на общую сумму 23 миллиарда 400 миллионов рублей.