В 2022 году объем выдачи ипотеки вырос более, чем на 20%. Центробанк видит в этом ухудшение стандартов выдачи ипотечных кредитов. Доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла до 53% в четвертом квартале.
«Выдаются кредиты с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) — мы видим, что уже 44% таких выдач идет заемщикам, которые на обслуживание долга тратят 80% своего дохода. Видим, что снижаются темпы досрочных погашений ипотечных кредитов. Эти факты, конечно, могут говорить о том, что финансовое положение заемщиков ухудшается. Мы будем принимать меры, чтобы не допустить роста рискованной ипотеки», — сказала Эльвира Набиуллина на встрече.
Она уточнила, что «экономика пережила большой шок, и это сказалось на доходах людей». В то время как банки используют следующие схемы: «льготная ипотека от застройщика», «ипотека с кешбэком».
«В первом случае это приводит к завышению стоимости квартиры, чтобы спрятать в ней цену ипотеки, и потом человека ставят в очень тяжелое положение, если ему эту квартиру нужно продать на вторичном рынке — а цены на первичном и вторичном рынках разошлись. Во втором случае мы видим, по сути, отсутствие первоначального взноса. В обоих случаях это попытки загрузить ипотекой людей, которые не в состоянии обслуживать соответствующим образом ипотечные кредиты», — отметила председатель Банка России.
Эльвира Набиуллина назвала это попытками «обмануть экономику». Это может сказаться на финансовой и социальной стабильности.
Поэтому в России вводят повышенные резервы по «схемной» ипотеке от застройщика и будут применять более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса.
«И с 1 мая мы увеличиваем макронадбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Если это не отрезвит, то мы будем просить законодателей напрямую запретить разные схемы долевого финансирования жилья и оставить только стандартные механизмы, которые будут прямо прописаны в законе. Потому что нам не хотелось бы, чтобы эти схемы множились и мы постоянно начинали выстраивать эти регуляторные барьеры», — подытожила председатель Центробанка.
Банк России по итогам этого года ждет рост объема выдачи ипотеки на уровне 15%.
Напомним, на 1 декабря 2022 года задолженность по ипотечным займам в Челябинской области составила 247,3 млрд рублей. Это на 15% выше аналогичного периода 2021 года. Тенденция увеличения задолженности по ипотеке у физлиц является общероссийским трендом.
Число ипотечных кредитов в январе-ноябре 2022 года в Челябинской области сократилось на 31% до 34,4 тысяч.
Фото: Андрей Ткаченко, медиахолдинг «Первое областное»
