Челябинцам стал доступен новый вид накоплений по программе долгосрочных сбережений, где срок вклада по договору с негосударственным пенсионным фондом составляет 15 лет и более. На пресс-конференции в Центробанке эксперты разъяснили, кто может стать вкладчиком, на какой срок и какие «подводные камни» можно встретить на пути. Подробности — в материале сайта Bfm74.ru.
Копим деньги на будущее
«Основная цель программы — развитие культуры долгосрочных сбережений на свои глобальные цели, будь то покупка жилья, образование детей, ремонт, путешествие. Регулярный размер отчислений человек выбирает сам, пусть это будет небольшой ежемесячный взнос, но за 15 лет можно накопить приличный капитал. К тому же новый механизм сбережения средств поможет уберечь граждан от импульсивных и необдуманных покупок, поскольку с банковской карты или счета деньги снять и потратить очень просто», — говорит заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич.
По его словам, вступить в программу может любой гражданин возрастом от 18 лет, для этого нужно заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Средства накоплений по программе состоят из добровольных взносов, пенсионных накоплений (переводятся из Пенсионного фонда в НПФ), выплат от государства, выплат от работодателей.
«Договор можно заключить с любым НПФ. Основные преимущества программы — это возможность перевода всех средств пенсионных накоплений в программу НПФ. При этом государство готово софинансировать сбережения, установив выплаты в размере до 36 тысяч рублей в год в течение первых 3 лет действия договора. У участника программы есть возможность оформления налогового вычета с вложенных в течение года средств. Есть возможность досрочного снятия накоплений, причины для снятия денег установлены в законе, к примеру, это может быть необходимость дорогостоящего лечения», — пояснил Павел Шахлевич.
В программе предусмотрена возможность наследования детьми и внуками денежных средств. Участники программы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Любой гражданин, сделавший взнос по программе от 2 тысяч рублей, автоматически получает возможность софинансирования со стороны государства.
При доходах до 80 тысяч рублей на каждый вложенный рубль государство будет направлять 1 рубль из госбюджета. При доходах от 80 тысяч до 150 тысяч рублей — 2 рубля, от 150 тысяч — 4 рубля. Так, участник программы с доходом 100 тысяч рублей в месяц, сделавший взнос в размере 72 тысяч рублей, получит софинансирование от государства в размере 36 тысяч рублей в год. Подписав договор с НПФ в 20 лет, участник программы сможет претендовать на выплаты уже в 35 лет. Размер выплат индивидуален и зависит от взносов.
«Жесткие требования к деятельности НПФ позволяют обеспечить безубыточность вложений для участников программы долгосрочных сбережений. Банк России осуществляет регулярный контроль за сделками, которые осуществляют НПФ. В автоматическом режиме онлайн проверяются все крупные сделки. Контроль дополнительно обеспечивается депозитариями и саморегулируемой организацией НПФ. Государство гарантирует выплаты гражданам, которые перевели средства в НПФ, создав систему страхования накопительной системы», — говорит директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.
Гарантии возврата взносов
НПФ работают на российском рынке уже более 20 лет. В настоящее время представлено в России 36 НПФ. В 2018 году их насчитывалось 47, но недобросовестные игроки были вовремя выведены с рынка. Активы НПФ превышают 5 триллионов рублей, число клиентов превысило 42 миллиона человек.
«Многие НПФ вступили в стадию выплат российским гражданам — с 2012 года уже выплачено более 920 миллиардов рублей. Сейчас только более 100 миллиардов рублей выплачивается в год за счет того, что граждане достигают пенсионного возраста и переходят в стадию получения выплат. За прошедшие годы к деятельности НПФ установлен ряд жестких требований, которые гарантируют сохранность денежных средств вкладчиков. Это требования к наличию резервов, которые создаются на случай, если рынок показывает отрицательную доходность, стресс-тесты, которые проводит Банк России, и другие», — пояснила Ольга Шишлянникова.
НПФ инвестирую средства только в проверенные источник дохода — в облигации крупных российских компаний, ценные бумаги, инфраструктурные проекты. Доходность НПФ за 2023 год составила 9,9% (по пенсионным средствам — 8,8%) при годовой инфляции в России 7,4%.
НПФ также выполняют функцию по долгосрочному финансированию российской экономики — то есть для государства это длинные деньги, которые есть возможность инвестировать в крупные и значимые проекты. С привлечением средств НПФ были построены дублер Кутузовского проспекта, платная трасса «Москва-Минск», из последнего — проект ВСМ «Москва-Питер», где НПФ также сегодня заявлены как участники.
По словам президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергея Белякова, программа долгосрочных сбережений — это новый механизм сбережения и накопления денежных средств без каких-либо рисков.
«Если есть желание получать на пенсии больше дохода, чем 1\3 от заработной платы, то есть возможность обратиться в НПФ для заключения договора. Многие фонды уже перешли в активную фазу выплат. Речь идет о получении пенсионных выплат в размере 40% и более от среднемесячной зарплаты. Важный момент — прямое участие государства в приумножении накоплений по программе долгосрочных сбережений», — отметил Сергей Беляков.
Внесенные на счет средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллиона рублей.
