Банки в 2020 году передали коллекторам рекордную за семь лет сумму долгов по кредитам

К взысканию с россиян подлежат проблемные кредиты почти на 600 млрд рублей. Это максимум с 2013 года и почти треть объема просроченной розничной задолженности граждан перед банками за прошлый год. Данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По сравнению с докризисным 2019 годом, количество новых кейсов в работе коллекторов увеличилось почти на 5%, до 8,5 млн единиц.

Возросший объем переданных банками просроченных кредитов коллекторам связан с изменением стратегии кредитных организаций. Они стали активнее делиться проблемными долгами с профессиональными взыскателями. Причем в оборот пошли даже долги, просрочка по которым не достигла 90 дней. Их доля по итогам девяти месяцев прошлого года выросла на 11% и достигла трети портфеля коллекторов.

«Даже Росстату стало ясно, что доходы населения не растут. Банки решили срочно нанимать персонал, аутсорсить задачи. И тут все путаются. Никто не продавал долги. Речь идет про агентства, которым долги переданы для кратковременной работы, но они остаются на балансе банка. Передают их потому что банки не справляются с объемом. Про старые и новые долги можно было рассуждать в середине прошлого года. Сейчас уже, к сожалению, в большинстве секторов финансового рынка кредиты, выданные в прошлом году, „выгорели“. Поэтому сейчас, в первом квартале, мы видим еще больше долгов, именно потому, что поступят на рынок кредиты и займы, которые были выданы в прошлом году. На рынок стали поступать долги текущего года. Пока экономика не вернется в нормальное состояние, пока доходы физических лиц наконец-то не начнут расти, они будут находиться в опасной зоне», — рассказал президент НАПКА Эльман Мехтиев.
По мнению экспертов, передачу рекордного объема долгов коллекторам можно считать, в первую очередь, ответной реакцией банков на рост проблемной задолженности. Как следует из статистики ЦБ, на 1 марта 2021 года долги россиян по кредитам составляли 20 трлн 800 млрд рублей. Доля просроченной задолженности за год увеличилась с 4,3% до 4,65%. При этом на Южном Урале этот показатель оказался более высоким, чем в среднем по России, и составил 4,75%. За 14 месяцев, начиная с января прошлого года, кредитные организации выдали жителям региона займов на сумму свыше 385 млрд рублей, что на 10% больше, чем годом ранее. Председатель комитета по финансовым рынкам челябинского отделения «Опоры России» Елена Фасахова связывает это с тем, что цены растут, а люди не справляются с финансовой нагрузкой. Пандемия также внесла свою лепту, ведь многие остались без доходов во время самоизоляции.

«Во-первых, жители Челябинской области, как и жители других регионов страны, столкнулись с непредвиденной обстановкой в связи с пандемией, с финансовыми трудностями. Кто-то занимался предпринимательской деятельностью и был лишен возможности зарабатывать, кто-то сидел дома и у них снизились доходы. Как подтверждается статистическими данными, произошло естественное падение доходов населения. Вторая причина вызвана удобством применения банковских карт, когда люди находятся в режиме самоизоляции и режиме повышенной готовности. Для того, чтобы не заболеть и не распространять инфекцию коронавируса, удобнее работать не с наличными денежными средствами и рисковать походами в банк, оформлять денежный кредит. Удобнее с учетом текущей ситуации получать кредитные карты, пользоваться ими дистанционно», — прокомментировала Елена Фасахова.
Причина такого количество займов у населения кроется не только в удобстве и легкой доступности карт. Банки ведут агрессивную политику и навязывают кредитные продукты клиентам. Практически всем южноуральцам поступают звонки и рассылки с персональными предложениями. Выдача кредитки вместе с дебетовой картой в отделениях банков стала привычной практикой.

«Последнее время чаще стали выдаваться карты с лимитами. В том числе даже тогда, когда человек не запрашивает эту карту. Человек обращается с заявлением о выдаче ему обычной дебетовой карты, банк выдает еще и кредитную. Вероятно, у банков есть понимание о том, что этот сегмент требует дальнейшего развития, и они просто усилили направление по выдаче данных кредитов», — отметил руководитель антикризисного центра «Советник» Вячеслав Курилин.
Эксперты заявляют, что на сегодняшний день не имеет значения, кто будет взыскивать долги — кредитная организация или коллекторское агентство. До 2011 года работа коллекторов находилась вне правового поля. Теперь же они имеют право приходить не более одного раза в неделю, звонить должникам до двух раз, отправлять сообщения не чаще четырех раз. Но речь идет только об официально зарегистрированных коллекторских агентствах.