Прежде чем оформить ипотеку, необходимо тщательнейшим образом ознакомиться со своими будущими правами и обязанностями. Дело в том, что банки берут на себя выполнение многих услуг, которые гораздо дешевле могут выполнить другие специализированные фирмы. Привлечение посредников может оказаться выгодным клиенту, но не выгодно кредитным организациям.
Поэтому банки берут на себя выполнение дополнительных услуг, чтобы получить доход. Ипотека — это долгосрочный кредит, поэтому перед оформлением займа лучше ознакомиться со всеми пунктами договора и выяснить, на чём же всё-таки можно сэкономить.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
В дополнительные расходы клиента входит плата за услуги, которую необходимо будет внести за оформление кредитного договора. Сюда же можно отнести плату за составление и подачу заявления на оформление кредита, а также оформление кредитной карты.
Внимание! Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно ознакомиться с его содержанием. В договоре могут быть не прописаны условия рефинансирования кредита. А объединить ипотеку и кредиты, к примеру, в один бывает намного выгодней для человека и вдобавок уменьшает долговую нагрузку.
Клиент имеет право настоять на данном условии. Если же банк категорично откажет в таком пункте — лучше поискать другую организацию для кредитования.
Камни преткновения ипотечных кредитов
Планируя оформить ипотеку, стоит учитывать проблемные вопросы ипотечного кредитования:
1. Запрет на преждевременное погашение кредита — чем дольше клиент будет выплачивать долг, тем больше процентных вливаний получит банк. Если договор запрещает досрочно закрывать ипотечный кредит, заёмщик за нарушение может получить штраф.
Внимание! Запрет на досрочное погашение кредита является нарушением прав потребителя. Заёмщику необходимо быть очень внимательным при подписании договора и не давать согласие на этот пункт.
2. Необходимо осторожно относится и к ипотеке без первого взноса — в таком случае банк обязательно повысит проценты по выплатам. В конечном итоге получится переплата. Выбирать клиенту.
Подробнее в статье про ипотеку без первоначального взноса — читать.
3. Оформляя ипотеку в долларовом эквиваленте, есть риск потерять на курсе валют. Если доллар поползёт вверх, ежемесячные выплаты могут увеличиться, поэтому ипотечный кредит лучше оформлять в рублях.
4. Менеджеры могут уговаривать клиентов оформить ипотеку по «плавающей ставке», привлекая низкими процентами. Для клиента оформлять кредит по плавающей ставке — это очень большой риск, поскольку даже при незначительном колебании на валютном рынке ставка увеличится и может оказаться непосильной для выплаты.
Внимание! При оформлении договора с «плавающей ставкой» потребитель не сможет предугадать, какую сумму к выплате предъявит банк в следующем месяце.
5. Оформление страховки — страхование ипотечного имущества является обязательным во всех банках, а вот от дополнительных видов страхования клиент вправе отказаться. Кредитные организации могут потребовать оформить дополнительные виды страховки: жизни и здоровья клиента, права собственности на недвижимость, рисков нарушения ипотечного кредитного договора и так далее. Это дополнительные расходы, которые могут составлять от 0,5% до 1,5% суммы кредита.
Подробнее про кредитное страхование в отдельной статье — смотреть.
Внимание! Клиент вправе отказаться от дополнительных видов страховых услуг, как бы ни был настойчив банк. Но в случае отказа банк увеличит процентную ставку по ипотеке на 1%. Что будет выгоднее, решать придётся самому заёмщику.
6. В договоре может быть прописано, что банк имеет право изменять процентные ставки в одностороннем порядке. Если проценты будут снижаться, у клиента вопросов не возникнет. И наоборот, пользуясь условиями этого пункта, банк может повысить проценты.
Попросите предварительно просчитать и записать все расходы. С этими данными можно обратиться к юристу, который поможет удостовериться в законности всех пунктов предварительных расчетов.
Различные банки могут выдвигать разные условия по ипотечному кредиту. Поэтому лучше заблаговременно ознакомиться с требованиями банков, все просчитать, а затем принимать окончательное решение.
