Сбербанк совместно с Корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства начинает новый этап программы поддержки бизнеса. Кто и на каких условиях может получить кредит по сниженной ставке, рассказал управляющий Челябинским отделением Сбербанка Денис Чугунов.
Нехватка средств на развитие, кредитов по доступным ставкам – это одна из главных проблем у бизнеса, наряду с высокой кредитной нагрузкой и частыми проверками. У вас есть решение одного из вопросов - программа льготного кредитования МСП. В чем ее суть?
Мы знаем об этих проблемах предпринимателей, и государство, безусловно, тоже знает. Поэтому и была создана корпорация поддержки малого и среднего предпринимательства. И Сбербанк был первым, кто заключил соглашение с этой корпорацией, чтобы наши кредитные ресурсы были доступнее предпринимателям, способствовали развитию их бизнеса. В августе стартовал новый этап этой программы, Сбербанк заключил с корпорацией очередное соглашение, и сейчас мы предоставляем льготные кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства. Процентные ставки по данным продуктам фиксированные, для малого бизнеса это 10,6% годовых, для среднего бизнеса ставка составляет 9,6%. Сумма кредитов варьируется от 5 миллионов до миллиарда, предельный срок предоставления кредита по этой ставке составляет 3 года.
Предприятия каких отраслей смогут участвовать в этой программе?
Есть определенные приоритеты. К таким относятся сельскохозяйственные компании, переработчики сельскохозяйственной продукции, компании, которые занимаются производством и распределением ресурсов, строительством, внутренним туризмом, транспортной сферой и связью. Есть определенные требования – компания должна относится именно к субъекту малого или среднего предпринимательства, а значит, иметь выручку не более 2 миллиардов в годовом эквиваленте. Среднесписочная численность персонала должна составлять не более 250 человек, компания обязательно должна быть прибыльной по итогам последнего отчетного года и не должна иметь просроченную задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
Тратится деньги также должны в рамках заявленных целей?
Это целевые деньги, которые обязательно должны быть потрачены на развитие предприятия, модернизацию или создание новых мощностей, то есть, это денежные средства, которые должны носить инвестиционный характер.
Под эту программу не попадают предприятия торговли и компании, деятельность которых связана с подакцизными товарами. Какой выход для них?
Есть инструменты развития и для компаний данных отраслей у корпорации МСП. Это, в первую очередь, гарантии. Сбербанк кредитует компании всех отраслей, и используя гарантию в корпорации МСП, мы можем выдавать такие кредиты аж до 15 лет, то есть, срок увеличивается, если предоставляются такие гарантии. Гарантия может приниматься банком в качестве обеспечения в размере до 50% от общей структуры залога. Да, она не бесплатна, она стоит 0,75% годовых. Но если сравнивать со стандартными видами залога для предприятий малого и среднего бизнеса, это, как правило, автотранспорт или какое-то оборудование, то стоимость страховки, оценки и всех остальных дополнительных расходов по сопровождению этого залога будет составлять не меньше, в случае автотранспорта даже больше. Поэтому это тоже интересный инструмент для развития.
Есть уже какие-то примеры, когда наш бизнес воспользовался этой программой?
Да, примеров много, мы очень активно работаем. Буквально в данный момент уже есть принятое решение на кредитном комитете Сбербанка России о финансировании проекта в Златоусте по производству керамической плитки. Сейчас мы обговариваем окончательные условия участия корпорации МСП в этом проекте. И надеемся, что положительное решение со стороны корпорации тоже будет принято.
Обычно господдержка связана с длительным периодом хождения по разным инстанциям. Как у вас это происходит?
Чтобы компании было легче взаимодействовать с государственной корпорацией, не нужно идти напрямую туда, достаточно прийти к нам в банк, клиентский менеджер сам свяжется с госкорпорацией. Более того, мы сами не ждем, наши менеджеры выходят на предприятия к нашим клиентам и предлагают такие услуги. Дальнейшее взаимодействие очень простое. Пакет документов практически такой же, как и для получения кредита в банке, и уже клиентский менеджер помогает отработать и взаимодействовать непосредственно с корпорацией, чтобы получить в максимально сжатые сроки то решение, которое приемлемо нашему клиенту.
Если предприятие запрашивает кредит на сумму, например, 10 миллионов рублей, сколько он будет стоить при среднерыночной ставке и по программе льготного кредитования?
10 миллионов рублей, предприятие малого бизнеса. Будем считать, что это компания с высоким кредитным рейтингом, тогда ставка составит 13% годовых. Но при этом по программе корпорации МСП ставка, все равно, составит 10,6%, разница в 2,4% - это 240 тысяч экономии в год. За 3 года - 720 тысяч рублей.
