Под двумя типами МФО подразумеваются микрофинансовые компании (МФК) с капиталом от 70 млн руб. и микрокредитные организации, для которых нет требований к величине капитала. Банки, как уже известно, различаются по капиталу и, соответственно, финансовым организациям с большим капиталом больше позволено, но и больше требуется в плане регулирования.
Так вот, в соответствии с нововведением регулятора, МФК смогут становиться банками при соблюдении определенных требований, и банки, соответственно, смогут уходить в статус МФК, теряя при этом в перечне дозволенных операций, но и существенно снижая тяжесть внимания со стороны ЦБ.
Г-н Швецов, конечно, лукавит, говоря о возможности такого перехода из одного статуса в другой. Такой переход теоретически можно будет осуществить, но практически сложно вообразить, чтобы это кому-то понадобилось. Действительно, микрофинансовые организации по модели своего бизнеса — простые ростовщики. Им не нужны пластиковые карты, инвестиции в ценные бумаги, доверительное управление и прочие удовольствия из джентльменского набора стандартного банка. Но ведь всем этим придется заниматься, если приобрести статус банка. Зачем это простому ростовщику? Это сложно и дорого.
Интересно ли банку преобразоваться в МФО? Тоже вряд ли. Переход в статус МФО — не просто снижение бремени надзора со стороны ЦБ. Это еще и отказ от существенного перечня операций. Например, вкладчики — куда их девать? Передавать в другой банк? Но ведь тогда возникнет дисбаланс ликвидности — активы не будут уравновешены обязательствами. Если передавать обязательства перед вкладчиками вместе с активами, т. е. кредитный портфель, то что останется у такого банка? Также очевидно, что большое число сотрудников банка, преобразующегося в МФО, будет сокращено.
Переход банка в статус МФО, скорее, надо рассматривать как процесс медленного умирания банка, которому «не повезло».