Речь идет о 115-м федеральном законе, который призван противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Центробанк составил список критериев, по которым кредитные организации определяют подозрительные сделки и приостанавливают их. Однако предприниматели сталкиваются со слишком формальным подходом со стороны банков, рассказывает директор компании «Хорс» Александр Коверников.
«Ты занимаешься абсолютно легальной деятельностью и тебе по непонятным причинам закрывают расчетные счета. Понятно, что это отражается на твоей деловой репутации и это приводит к снижению твоих оборотных средств, потому что в одном из банков у меня заблокировали 450 тысяч рублей. Я сейчас перешел в другой банк. При этом никакого внятного объяснения тебе не дается, почему у тебя блокируются счета. То есть, даются всего лишь какие-то общие пояснения о том, что ты не предоставил документы либо документы каким-то образом не понравились. Ты готов показать полностью цепочку: откуда ты купил товар, сколько ты на этом заработал, кому ты продал и так далее. Но это никому не интересно, все занимаются формализованным процессом, но не разбираются по сути», — подчеркивает предприниматель.
По мнению экспертов, для банков важнее отношения с регулятором, чем с клиентами. Отсюда и формальное отношение к бизнесу. Рассуждает управляющий партнер компании LA`consulting Юрий Симанков:
«После серии до сих пор, кстати, продолжающегося закрытия коммерческих банков все очень напуганы, они соблюдают полностью все требования, которые им выставляет регулятор. Собственно, они тоже заложники, потому что им совсем не интересно создавать проблемы для своих клиентов. Понятно, что клиент, у которого начались проблемы с банком, перейдет в другой более лояльный, и, общаясь с банкирами, мы пришли к выводу, что прошла определенная чистка клиентов, к деятельности которых есть вопросы, и сейчас большая часть бизнесменов, которые сталкиваются с этой проблемой, добросовестные предприниматели. Если говорить о каких-то нелегальных бизнесах, которые на самом деле занимаются обналичкой и так далее, то эти люди профессионалы, они уже давно научились адаптироваться, на любой вопрос банка у них есть контраргументы и они всегда докажут, что они белые и пушистые».
Однако в Росфинмониторинге уверены: банки никому не должны делать поблажек, а предприниматели сами должны прилагать больше усилий, чтобы доказать законность своей деятельности.
«Банк больше не обязан обслуживать бизнес сообщества в ущерб своим интересам. Они сейчас свободны в выборе своих клиентов. Это как при вступлении в брак. Нравишься — не нравишься. Так вот сейчас банку надо понравиться, за ним ухаживать надо. Он хочет — берет на обслуживание, не хочет — не берет, это его право, это его бизнес-право. Вы же при заключении сделки с контрагентом свободны в выборе. Хотите — его выбирайте, хотите — другого возьмете. Точно так же кредитная организация сейчас — ну, вот, не нравитесь вы ей, потому что вы подозрительны. Какие-то у вас странные операции», — комментирует замруководителя межрегионального управления финмониторинга по Уральскому федеральному округу Андрей Румянцев.
По мнению юристов, оценивать чистоту сделок должны не банки, а уполномоченные госорганы. Однако чтобы перераспределить полномочия, необходимо изменить федеральный закон. В обозримом будущем это вряд ли произойдет, «обрадовали» предпринимателей в Росфинмониторинге.
Иван Сухоносов
