В Челябинской области почти на четверть сократилось количество выданных ипотечных кредитов

В денежном выражении спад во втором квартале этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого составил 14 процентов. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро. За апрель—июнь в регионе выдано около 6,5 тысяч займов на сумму почти 10 миллиардов рублей.

В банках основным фактором снижения жилищного кредитования назвали изменение ключевой ставки. С конца марта прошлого года она оставалась рекордно низкой — 7,25 процента. Это позволяло выдавать ипотеку под 10 процентов. Но уже в сентябре, а затем в декабре ключевая ставка прибавляла по 0,25 процента, что привело к росту стоимости кредитов и падению спроса. Так, количество ипотечных займов, оформленных жителями области в «Уральском банке реконструкции и развития», по результатам первого полугодия сократилось по количеству на 16 процентов, а по объему — на 11.

«Небольшой, в принципе, спад произошел из-за эффекта высокой базы прошлого года. Настоящий ипотечный бум был связан с тем, что сильно и стабильно понижались ставки по кредитам из-за того, что снижалась ключевая ставка ЦБ, и часть населения удовлетворила свой отложенный спрос, так как понимали, что лучшего момента, возможно, уже не будет. И даже когда ставки чуть-чуть подросли осенью 2018 года, люди, которые до последнего ждали, что они снизятся еще, побежали за кредитами. Кроме того, в прошлом году очень высокую долю в выдачах занимало рефинансирование. Сейчас спрос на рефинансирование остается, но он уже совсем не тот, что был в предыдущие два года», — рассказала руководитель пресс-службы банка Ольга Беляева.
В банке «Открытие» ситуация схожая. По итогам второго квартала объемы выдачи ипотеки снизились на 14 процентов. Среди причин — также ключевая ставка с эффектом высокой базы. Но если в УБРиРе полагают, что текущая отрицательная тенденция сохранится даже при снижении ставки, то в «Открытии» уверены: в ближайшие три месяца начнется восстановление рынка.

«Этому будет способствовать собственно запуск новых механизмов по строительству жилья. Это эскроу-счета и банковское проектное финансирование. Кроме этого, наши аналитики прогнозируют, что ЦБ начал программу снижения ключевой ставки, которая была уже реализована в июльском заседании, и по нашим ожиданиям и прогнозам совет директоров регулятора точно также, скорее всего, примет решение о снижении ставки. Соответственно, это может привести к корректировке в меньшую сторону ставок по ипотеке. Мы видим уже подтверждение моих слов, например, мы в своем банке отмечали, что рост заявок на ипотечные кредиты в июле в полтора раза превысил заявки по июнь», — прокомментировал пресс-секретарь банка в УрФО Сергей Антонов.
Некоторые банки вовсе не почувствовали падения рынка ипотеки. Например, ВТБ в первом полугодии выдал челябинцам почти три тысячи жилищных кредитов на сумму свыше четырех миллиардов рублей. Плюс 12 процентов по объему по сравнению с прошлым годом.

«В течение 2019 года ВТБ снижал ипотечные ставки по ряду специальных программ. В частности, в апреле банк снизил ставку по ипотеке с господдержкой для семей с детьми, а в июне запустил рефинансирование в рамках госпрограммы. Мы считаем, что на ипотечном рынке по-прежнему сохраняется значительный потенциал. В частности, один из факторов — сохраняющийся отложенный спрос тех семей, кто откладывал решение жилищного вопроса. Будет расти популярность ипотеки по специальным программам, в том числе ипотеки с господдержкой. Кроме того, в перспективе по мере достижения целей по инфляции мы видим хорошие возможности для плавного снижения ставок по ипотеке. Мы думаем, что вот эти темпы прироста сохранятся», — объяснил управляющий ВТБ в Челябинской и Курганской областях Эдуард Громов.
По самым оптимистичным прогнозам, по итогам декабря ипотечный рынок не только достигнет уровня прошлого года, но и превысит его на 10–15 процентов. Способствовать этому будет в том числе продолжающееся снижение реальных доходов населения. Оно делает ипотеку единственным способом удовлетворить одну из базовых человеческих потребностей — потребность в жилье.