Основной причиной блокировок банки называют противодействие терроризму и отмечают, что руководствуются 115 ФЗ. Сами бизнесмены утверждают, что зачастую подозрения неоправданны, а действия финансовых компаний мешают работе. Ведь если счет заблокирован, открыть новый в другом банке практически невозможно. Из-за этого приходится создавать новое юридическое лицо, а это дополнительные денежные и временные затраты. Предприниматель Анатолий Иванов в разговоре с «Business FM Челябинск» рассказал, что из-за блокировок уже в четвертый раз регистрирует новую организацию.
«Блокируют счета без какой-то причины. Прилетает письмо по 115 ФЗ. Ну какой терроризм? Я понимаю, если бы у меня утром пришел бы миллион и в течение часа или в течение дня он у меня бы тут же ушел. Я понимаю, если бы я деньги переводил в Саудовскую Аравию или в Чечню, или еще куда-то. Я могу понять какие-то непонятные схемы. Но если приходит 100 тысяч, к примеру, за транспортные услуги, и мы платим 5 тысяч одному ИП, 10 тысяч другому ИП, то что это? Где-то год назад лавина пошла, и это не заканчивается, это все продолжается с какой-то большей силой», — говорит Анатолий Иванов.
Банкиры отвечают, что выполняют требования регулятора и сокращают объем сомнительных денежных операций.
«Нужна готовность клиента раскрывать информацию о проводимых сделках, корректно и полно указывать назначение платежа, более осмотрительно проходить к выбору контрагентов, быстро и актуально отвечать на запросы банка. Мы счета не закрываем. Счет может закрыться только по заявлению клиента. Мы осуществляем временную блокировку работы. Также одновременно мы запрашиваем документы. Если клиент нам предоставляет пакет документов, отвечает на наши вопросы, то мы их рассматриваем и возобновляем работу по счету. Если мы видим, что со стороны клиента нет никакой готовности раскрывать характер своих операций, раскрывать характер своей работы, тогда мы вправе отказать клиенту о дальнейшем сотрудничестве», — поясняет управляющий по работе с малым и средним бизнесом филиала «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития Татьяна Морозова.
Управляющий партнер аудиторской компании «Листик и Партнеры» Дмитрий Лукьянов уверен, что противодействие терроризму — это формальная причина блокировок счетов. В действительности так банки борются с неплательщиками налогов.
«Смысл в том, что нужно платить налоги. Бюджет закручивает винтики, чтобы выдергивать неплательщиков и уклонистов. Поэтому здесь 115 ФЗ — это, по большому счету, борьба с уклонением от уплаты налогов. И нужно понять, что сейчас правила игры немножко изменились. Надо к ним подстроиться. Конечно, безусловно, попадают под горячую руку нормальные предприниматели с нормальными сделками. Но тут нужно подстроиться и посмотреть. Допустим, одним из признаков может быть превышение лимита определенных операций, скажем, больше 600 тысяч. Значит, нужно тогда и дробить платежи на мелкие суммы», — говорит Лукьянов.
По прогнозам экспертов, в ближайшем будущем положение предпринимателей вряд ли улучшится. Федеральный закон и налоговые ставки не изменятся, а значит, банковские счета останутся одним из главных аргументов в разговоре с предпринимателям.
