Госдума РФ планирует до конца февраля принять законопроект, позволяющий гражданам уже с марта этого года оформить кредитные каникулы по потребительским займам, пишут «Известия». Отсрочку можно будет получить только один раз за время действия кредитного договора.
«Принятие нововведений позволит клиентам банков оформлять кредитные каникулы по потребительским займам до полугода при условии снижения их доходов более чем на 30% в сравнении со среднемесячными доходами за прошлый год. Сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн рублей. При этом механизм не предполагает полного прощения долга гражданина, однако переносит сроки выплат без каких-либо штрафов, за исключением начисления процентов», — сообщил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
В настоящее время такой формат кредитных каникул доступен только мобилизованным и ипотечным заемщикам.
Центробанк выступил с предложением сделать механизм кредитных каникул постоянно действующим и распространить его на все потребительские кредиты и займы. С 2019 года в России действует закон об ипотечных каникулах, который не только помог многим заемщикам решить свои проблемы, но и позволил банкам получить выплаты по долгу и сохранить лояльных клиентов. После отсрочки около 86% граждан вернулись к графику платежей, подчеркнули в ЦБ.
Этот опыт позволил применить аналогичный механизм в начале пандемии, весной 2022-го после введения санкций и осенью для военнослужащих. По итогам «ковидных» каникул 70–75% потребителей возобновили платежи по обязательствам, не испортив свою кредитную историю.
Право отсрочки по обязательным платежам можно оформить в случае болезни, потери работы или иных сложных жизненных ситуаций, подчеркнули в ЦБ. Хотя практика показывает, что и банки нередко идут навстречу заемщикам, добавили там. По данным регулятора, за январь—ноябрь прошлого года доля необслуживаемых свыше 90 дней необеспеченных кредитов выросла с 7,7 до 8,8%.
Кредитные каникулы — эффективный инструмент поддержки граждан, попавших в трудную ситуацию, считает зампредседателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. По его оценкам, сейчас количество граждан с просроченной задолженностью перед банками варьируется в пределах 8–10 млн человек, то есть с трудностями фактически сталкивается каждый четвертый-пятый заемщик, что сопоставимо с пандемийными показателями.
В банках не ожидают значительного роста спроса на кредитные каникулы по займам и оценивают долю обращений до 1–2% от общего кредитного портфеля.
