В Челябинске замедлились темпы выдачи ипотечных кредитов из-за роста процентных ставок, при этом по льготным программам кредитования спрос остается высоким. Это отметили участники конференции о перспективах развития ипотечного рынка и рынка недвижимости в регионе, организованной изданием «Ъ — Южный Урал», сообщает корреспондент сайта Bfm74.ru.
«Вслед за бумом спроса на жилье выросли объемы кредитования, они, действительно, были рекордными в 2023 году. Ипотечный портфель, по данным на 1 марта 2024 года, в Челябинской области достиг 340 миллиардов рублей (без учета кредитов на апартаменты). Это на 31% больше аналогичного периода прошлого года. Темпы роста выдачи ипотеки в регионе составили 78%, это выше чем по УрФО и в целом по Российской Федерации. Драйвером роста стали льготные программы. Так, доля кредитов по ДДУ выросла с 28% в 2022 году до 36% в 2023 году», — сообщила заместитель управляющего Отделением по Челябинской области Уральского главного управления Банка России Наталья Кузьмина.
По ее словам, с начала 2024 года темпы роста кредитного ипотечного портфеля замедлились. Просроченная задолженность, которая является предметом пристального внимания ЦБ, достигла 1 миллиарда рублей (+3% за год). Доля просрочки незначительна — 0,3%, но есть тенденция к ее росту.
Средневзвешенная процентная ставка в феврале 2024 года составила 10,3%, что на 1,3% больше, чем в феврале 2023 года. На ставку оказывают влияние льготные программы. Средний объем выдачи кредита увеличился в регионе до 2,5 миллиона рублей, по ДДУ — до 4,1 миллиона рублей.
«Высокие темпы роста приводят к росту цен на недвижимость и росту закредитованности граждан. По Челябинской области каждый второй ипотечный заемщик тратит на исполнение обязательств более 50% своего дохода. Важно, чтобы заемщик подходил к оформлению ипотеки взвешенно. После оформления кредитного договора у человека должны оставаться денежные средства на жизнь. Замедление темпов выдачи ипотеки позволит охладить «горячие головы», — уточнила Наталья Кузьмина.
Замедление темпов выдачи ипотеки отмечают и представители банков. По итогам первого квартала 2024 года Сбербанк выдал 3,5 тысячи на сумму 9 миллиарда рублей, что на треть меньше, чем в аналогичный период прошлого года.
«Сбербанк ввел одну из мер поддержки для тех, кто оформляет льготную семейную ипотеку, где действует лимит по стоимости объекта недвижимости — 6 миллионов рублей. Сбербанк дал возможность увеличить сумму кредита до 15 миллионов рублей. То есть на 6 миллионов рублей остается ставка 6% годовых, а на остаток суммы действует уже базовая процентная ставка. Ставка по такому микс-кредиту в итоге может составлять 9,9% годовых при минимальной первоначальной базовой ставке на рынке — 16,7%. То есть это выгодно нашим клиентам», — пояснила начальник управления по работе с партнерами ипотечного кредитования Челябинского отделения ПАО «Сбербанк» Елена Крикун.
Она отметила, что средняя сумма ипотечного кредита на новостройки выросла на 25%, на вторичном рынке — порядка 15%. Также увеличился срок кредитования: в настоящее время многие заемщики кредитуются на 20-25 лет. Во главу угла сейчас становится комфортный платеж, поэтому ипотеку оформляют на более длительный период.
