Предприниматели Челябинской области в 2020 году взяли микрозаймов на 569 млн рублей

Статистику по микрофинансовым организациям представили аналитики Центробанка, изучив ситуацию на региональном рынке МФО в 2020 году. За год клиенты, в том числе физлица, оформили 123 тыс. микрозаймов на общую сумму 1,5 млрд рублей.

Индивидуальные предприниматели получили 169 млн рублей (80 договоров, рост по объемам выдачи на 75%). Юридические лица оформили микрозаймов на 400 млн рублей (155 договоров, рост на 20%). Средний размер кредита в 2020 году составил 2,5 млн рублей. В период пандемии офисы микрозаймов достаточно быстро переориентировались на поддержку бизнеса. Тем самым они повысили качество кредитных портфелей.

«Доля займов предпринимателям в общем объеме увеличилась. Это связано с тем, что в период пандемии бизнесмены нуждались в средствах, чтобы компенсировать снижение выручки и кассовые разрывы. МФО предпринимательского финансирования, в свою очередь, быстро разработали специальные программы и существенно увеличили объем выдаваемых займов. Еще одна тенденция — сокращается сегмент высокорискованных займов „до зарплаты“. Это связано с тем, что микрофинансовые организации стали более взвешенно подходить к выбору заемщиков. Они ужесточают как скоринговые модели, так и в целом риск-политику», — прокомментировала начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского управления Банка России Наталья Мокшина.
В разгар кризиса микрофинансовые продукты в Челябинской области наряду с коммерческими банками активно продвигали компании с госучастием — по программе поддержки малого и среднего бизнеса. Прошлой весной Фонд микрофинансирования «Территории бизнеса» запустил временную программу «Антивирус». Предприниматели могли получить до 3 млн рублей в кредит под залог имущества по ставке 1% годовых.

«Начиная с апреля, было очень много обращений предпринимателей на поддержание работников. Чтобы не было сокращений, увольнений. Наша программа предполагала эту поддержку. Деньги можно было использовать на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели, на выплату заработной платы сотрудникам. Данная программа действовала у нас с апреля по июнь. Затем мы вернулись к нашим постоянным программам, которые действуют постоянно в Центре микрофинансирования при „Территории бизнеса“. Мы выдаем займы сроком на два года. Целевое использование — на пополнение оборотных средств, на приобретение основных средств. Все займы залоговые, и ставка равняется ключевой ставке Центробанка. На текущий момент ставка 4,5%, поэтому мы выдаем новые займы по этой ставке. Если предприятие находится в моногороде, то ставка равняется половине ключевой ставке Центробанка», — рассказала директор департамента привлечения Центра оказания услуг «Мой бизнес» Ирина Пронина.
Несмотря на выгодные ставки и льготные программы кредитования, в целом бизнес неохотно сотрудничает с микрофинансовыми организациями. Причина — тотальное недоверие, которое на протяжении многих лет у южноуральцев вызывали сами МФО, выдавая займы под 3000% годовых. По закону процентные выплаты не могут превышать тело кредита. Чтобы обойти этот запрет, офисы микрозаймов на ходу меняли правила игры. Когда сумма по процентам достигала стоимости кредита, клиенту предлагалось перезаключить договор. Новое соглашение включало в себя сумму займа с учетом ранее накопленных процентов. До сих пор некоторые МФО зарабатывают на неграмотности клиентов, а южноуральцы попадают в финансовую кабалу.

С принятием закона о потребкредитах ситуация на рынке микрокредитования в корне изменилась, отметила председатель комитета по финансовым рынкам челябинского отделения «Опоры России» Елена Фасахова. С 1 января 2020 года дневная ставка МФО не должна превышать 1%, а максимальный долг по микрозайму для юрлиц и владельцев ИП не может быть более 5 млн рублей.

Радио «Business FM Челябинск» обзвонило микрофинансовые организации, чтобы узнать, какие условия предлагают предпринимателям. На диалог с журналистами большинство кредиторов выходить отказалось. На вопросы ответила лишь оператор Елена из компании «Профи Кредит».

— Вы попали в колл-центр. Можете на электронную почту обратиться, все специалисты там, на все вопросы отвечают. — Может быть, вы мне просто расскажете, под какой процент выдаются кредиты предпринимателям, физическим лицам? — В среднем, у нас 0,48% в день. Уже после подачи заявки менеджерами в офисе рассчитывается точная ставка. Но это средняя цифра. Для предпринимателей ставка будет поменьше. — А вы участвует в госпрограммах или свои льготные программы разрабатываете для бизнеса? — Я не компетентна отвечать на эти вопросы. Обратитесь, пожалуйста, на почту.
Нетрудно подсчитать, что ставка микрозайма 0,48% в день — это 175% годовых. В то же время средневзвешенная ставка по микрокредиту в Челябинской области, по данным ЦБ, составляет 78%. Для защиты потребителей финансовых услуг Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на официальном сайте среднерыночное значение полной стоимости микрозайма — показатель не должен превышать 365% годовых. При этом официально зарегистрированных в регионе компаний сегодня насчитывается всего 32. МФО с головным офисом в других субъектах России, которые предлагают кредиты южноуральцам, не входят в региональную статистику.