Во время летнего отпуска можно зарабатывать, если грамотно вложить собственные сбережения в акции, облигации или на депозит с высокой ставкой. В тренде остается покупка золота, валюты, недвижимости. Корреспондент Bfm74.ru опросил экспертов и выяснил, куда выгоднее вложить деньги этим летом.
Надежный процент депозита
Самыми надежными по-прежнему остаются банковские вклады, так как депозиты до 1,4 млн рублей входят в государственную систему страхования. При этом эксперты не советуют открывать валютный вклад, надежнее будет сохранить деньги в рублях.
«Американский доллар сегодня — инструмент токсичный. Частным инвесторам я посоветовал бы вкладывать средства в ценные бумаги или на банковский депозит, но в рублях. Из валюты безопаснее приобретать китайские юани», — говорит независимый инвестиционный советник Игорь Файнман.
С 1 июня некоторые коммерческие банки пересмотрели ставки по «долгим» депозитам в сторону увеличения — на 0,1-0,2%, а вот по вкладам сроком до полугода ставки остались прежние или снизились на 0,1%. При этом среднюю годовую доходность на уровне 9,5% сегодня гарантирует большинство финансовых организаций.
Чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов, рекомендуют эксперты. Во-первых, нужно посмотреть на капитализацию процентов, во-вторых, на возможность пополнения вклада, а также сроки выплаты процентов.
Мы рассчитали уровень доходности при размещении 100 тыс. рублей на депозите с 1 мая 2022 года до 1 мая 2023 года. Взяли депозит на срок свыше трех лет. График калькулятора доходности на сайте «Финансовая грамотность» от ЦБ показал доход за год в размере 7,7 тыс. рублей (+7,7% от суммы), с учетом инфляции — 5,4%. Судя по данным Банка России, в течение года доходность депозитов все время растет.
Облигации федерального займа
Облигации сравнивают с вкладами, но доходность у них обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами: во-первых, получать купоны, в конце срока ждать номинал, во-вторых, перепродать облигации подороже при повышении ее стоимости.
«Способы сохранить сбережения — покупка активов на бирже. Если говорить о надежности самих активов — тут традиционно самые консервативные — это ОФЗ, корпоративные облигации крупных эмитентов, но мы сохраняем позитивный взгляд и по рынку акций», — сообщил Bfm74.ru начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев.
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, можно также рассмотреть возможность вложений в облигационные ПИФы или в инвестиционные фонды, которые инвестируют в золото и драгметаллы.
«Если говорить про консервативные способы инвестирования, то сейчас на долговом рынке есть отличные варианты корпоративных облигаций. При этом надо отметить что это первоклассные заемщики с очень сильными финансами — Газпромнефть, Новатэк и Газпром — последние бумаги даже считаются квазигосударственными. При этом все выпуски имеют доходность заметно выше 9% и оптимальный сроки погашения — порядка трех лет», — пояснил инвестиционный советник «Открытие Инвестиции» Роман Ватутин.
При покупке облигаций на 100 тыс. рублей, за год удалось бы заработать 10,7 тыс. рублей (+10,7% от начальной суммы), с учетом инфляции — 8,2%. Но «кривая» на графике демонстрирует как подъем, так и падение, то есть рост доходности неравномерный. Это повышает риски данного инструмента инвестиций.
Золото всегда в цене
Наиболее традиционным инструментом для сохранения сбережений является покупка золота, но в этом году, приобретая монеты или золотые слитки, можно еще и неплохо заработать.
«Самым надежным вложением для консервативного инвестора мы считаем золото в виде слитков, монет или обезличенного металлического счета. Мы ожидаем, что цена золота в этом году может вырасти не менее чем до 2100 долларов за тройскую унцию, поскольку доллар может ослабеть, если во втором полугодии ФРС США прекратит повышение процентных ставок, что снизит привлекательность доллара», — уточнила Наталья Мильчакова.
Напомним, что до отмены НДС спрос на покупку слитков был небольшим, после 9 сентября 2022 года ситуация кардинально поменялась. На мировых биржах цена за золото превысила 2000 долларов за унцию и продолжает расти.
«Мы ожидаем, что спрос на золото в ближайшие месяцы и в этом году останется повышенным. Полагаем, что в ближайшие месяцы цена на золото будет торговаться в диапазоне 1950-2050 долларов за унцию. Считаем, что в этом году цена на золото может подняться до 2100-2200 долларов за унцию», — пояснил аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Вложив 100 тыс. рублей в покупку золота, мы бы за год заработали 19,2 тыс. рублей (+19,2% к начальной сумме), с учетом инфляции — +16,5%.
Акции «голубых фишек»
Этим летом наиболее выгодными могут стать акции российских компаний, на которые минимально санкционное давление.
К «голубым фишкам» относятся акции «Сбербанка», «Лукойла», «Роснефти», «Новатэка», «Норникеля», «Татнефти», Мосбиржи, «Газпрома», «Транснефти», ВТБ, «Магнита», «Алроса», «Сургутнефтегаза».
«Акции технологических компаний на мировой бирже показывают силу, в то время как бумаги энергетических компаний дешевеют вслед за падающими котировками нефти. Среди аутсайдеров дня не менее 3,5% капитализации потеряли компании Mondelez (-3,67%), Target (-3,66%), Comerica (-3,59%), Etsy (-3,55%) и APA (-3,50%). Акции Tesla подскочили на 4,14% на фоне успешного делового визита Илона Маска в Китай», — отмечает аналитик ФГ «Финам» Алексей Калачев.
По словам Натальи Мильчаковой, не менее 30% сбережений лучше держать в рублях на депозите в надежном банке, которые станут «подушкой безопасности», пока вы инвестируете в более рискованные активы. Наиболее доходными вложениями могут стать акции, в которых имеется интересная инвестиционная идея. Например, рост цен на золото может стать драйвером роста для акций золотодобывающих компаний, считает она.
Вложив 100 тыс. рублей в покупку акций, нам удалось бы за год заработать 18,7 тыс. рублей (+18,7% к начальной сумме, с учетом инфляции — 16,04%). Но по волнистой «кривой» на графике мы видим, что риски вложений в акции высоки, поскольку ситуация на финансовом рынке в настоящее время меняется быстро.
Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
