Челябинцы стали активнее открывать инвестиционные счета

Снижение ключевой ставки Центробанком до исторических минимумов ожидаемо привело к падению доходности вкладов и накопительных счетов. К концу декабря предлагаемые банками проценты по депозитам могут не покрыть даже годовую инфляцию, предупреждают эксперты. Низкие ставки привели к оттоку средств с вкладов и перераспределению их в другие финансовые инструменты.

Сокращение рублевых депозитов в России продолжается уже несколько месяцев. Рекордный отток средств за последние шесть лет аналитики зафиксировали в ноябре. Так, остатки на счетах Сбербанка в прошлом месяце сократились на 101 млрд рублей. Свои сбережения клиенты тратят на текущие нужды из-за снижения доходов, стараются погасить ипотеку или направляют средства в другие инструменты накоплений. Например, банк ВТБ в Челябинской области с начала года открыл уже более 13 тыс. брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов. За 10 месяцев их количество выросло на две трети, а объем инвестиций — более чем в два раза.

«Мы видим, что предпочтения челябинцев при выборе способов вложения постепенно меняются. Клиенты перераспределяют средства между различными продуктами, управляя доходностью своих сбережений. Все чаще это происходит в режиме онлайн, через дистанционные сервисы, при этом средства остаются в периметре банка. Среди инвестиционных продуктов наибольшей популярностью пользуются самые базовые и надежные инструменты, такие как государственные облигации, а также биржевые инвестиционные фонды, представляющие собой готовые портфели ценных бумаг. Это помогает снизить риски. ВТБ предлагает частным инвесторам бесплатное мобильное приложение „ВТБ. Мои инвестиции“. Открытие и обслуживание брокерского счета с помощью этого приложения бесплатно. Комиссия за сделку составляет 0,05%. Начать инвестировать можно с любой суммы, даже 1 тыс. рублей будет достаточно, чтобы попробовать свои силы и освоиться», — рассказал управляющий банка ВТБ в Челябинской и Курганской областях Эдуард Громов.
Аналогичные приложения предлагают почти все банки, разница лишь в комиссии и сумме вложений. Часть кредитных организаций свои программы подкрепляют бонусами — от подарков до обучения работы с брокерским счетом. Немалую роль играет и налоговый вычет, который предлагает государство. Реальный доход от использования этого инструмента, в первую очередь, зависит от профессионализма инвестора, но иногда и от удачи. Повезло тем, кто вышел на брокерский рынок в марте-апреле этого года.

«Тогда фондовые индексы сократились на 30–50%, тем самым был снижен порог входа. В итоге новые клиенты буквально за пару месяцев получили доходность в 10%, 20% и 30%. Акции всем известной компании Apple в марте снизились до 55 долларов за одну акцию, а уже 1 сентября стоимость выросла практически в три раза и составила 134 доллара за акцию. Но не все готовы к рискам, поэтому большая часть клиентов все-таки размещается в классические депозиты», — прокомментировал управляющий Альфа-Банком в Челябинске Сергей Лукоянов.
Многие южноуральцы предпочитают консервативные продукты, такие как паи инвестиционных фондов. В отличие от индивидуальных счетов, ПИФы требуют доверительного управления и не застрахованы государством. Пайщики имеют более широкий выбор инвестиционный стратегий, но доход по ним не гарантирован.

«Инвестируя в ПИФ, клиент должен заплатить несколько видов комиссии, в том числе осуществить оплату за управление, которое зависит от типа выбранного фонда. Преимущество паевых фондов перед договором индивидуального инвестиционного счета состоит в отсутствии максимальной суммы инвестирования и возможности для инвестора обменивать паи фондов одной компании на паи фондов другой компании. ПИФ потенциально может принести больший доход, чем инвестирование в рамках договора ИИС, но и риски возврата инвестированных средств становятся иными. Поэтому, если сумма инвестирования не превышает 400 тыс. рублей, можно открыть счет ИИС у брокера и купить облигации самостоятельно, либо в рамках договора доверительного управления, уплатив вознаграждение доверительному управляющему», — пояснила директор сети офисов Райффайзенбанка в Челябинске Елена Блинова.
Для тех, кто не готов рисковать в период кризиса, но решил отказаться от депозита, больше подойдут инвестиционные продукты с защитой капитала. Например, страховые программы с аннуитетной выплатой (серия регулярных страховых выплат, производимых с определенной периодичностью в течение срока, установленного договором страхования). Однако наиболее перспективны сегодня портфельные инвестиции, которые сочетают в себе как высокодоходные и высокорисковые инструменты, так и продукты с максимальной защитой накоплений.