Доля отказов по заявкам на розничные кредиты в России держится на уровне 81-83% уже пять месяцев подряд. Аналитики Национального бюро кредитных историй составили топ-10 регионов-антилидеров. В него вошла и Челябинская область — в феврале 2026 года уровень отказов достиг 82,7%. Почему стало сложнее взять кредит? Рассказывает корреспондент радио «Business FM Челябинск» Ирина Шафикова.
Впервые уровень отказов в 80% эксперты НБКИ зафиксировали в октябре прошлого года. С тех пор планка практически не опускается. Речь идет обо всех основных видах кредитования — потребительских займах, картах, ипотеке, авто- и даже POS-кредитах, которые граждане оформляют непосредственно в магазинах при покупке товаров. Заместитель председателя правления, начальник управления розничного кредитования Челябинвестбанка Валерий Воробьев подчеркивает: в некоторых видах необеспеченных займов процент отказа оказался даже выше — и достигает порой 90%.
«Ключевым в этой ситуации является учет базовых расходов заемщика. Что касается финансовых расходов — это обслуживание обязательств: кредиты, рассрочки, штрафы, судебные издержки. Все эти платежи взвешиваются по отношению к подтвержденным доходам заемщика. В результате формируются определенные показатели, исходя из которых банк решает, стоит ли такому заемщику выдавать кредиты по каким ставкам. Может быть, необходимо принять какое-то имущество в залог, это повысит вероятность одобрения кредита»,— говорит Валерий Воробьев.
По его словам, когда банк вычисляет разного рода коэффициенты, устанавливает какие-то ограничения и пороговые значения, он зачастую решает не только свою задачу, но и заемщика. Ведь если неправильно оценить показатели и выдать кредит, который заемщик не сможет обслуживать, это будет острая проблема для всех.
Аналитики Сбера приводят такую статистику: в январе этого года процент одобрения заявок вырос до 27,5%, что на 5% выше, чем в аналогичный период 2025-го. Соответственно, уровень отказов снизился до 72,5%. Заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка Наталья Радкевич отмечает, что сегодня и сами заемщики стали более ответственно подходить к получению кредита и рассчитывать свою долговую нагрузку.
«Выделяется группа заемщиков в возрасте 41-50 лет. Именно у них в январе 2026 года зафиксирован самый высокий процент одобрения — 28%. Это косвенно подтверждает распространенное представление о том, что зрелые заемщики часто демонстрируют более высокий уровень финансовой стабильности. Банки отвечают им взаимностью и охотно одобряют заявки»,— поясняет Наталья Радкевич.
Средний срок по выданным потребительским кредитам в январе 2026 года составил 55 месяцев. Фактически это пять с половиной лет. Заемщики осознанно выбирают среднесрочные кредиты, отмечает представитель Сбера. Такой подход позволяет гибко управлять платежной нагрузкой, не перегружая семейный бюджет. Средний чек выданного потребительского кредита в январе составил 190 000 рублей. Это ощутимо больше, чем в январе 2025-го, когда он был 132 000 рублей
Эксперты считают, что ситуация может измениться в случае снижения ключевой ставки. Банки станут действовать лояльнее, однако ждать кардинальных перемен не стоит.
«К февралю 2026 года ключевая ставка была снижена, но коммерческие ставки делают заградительными кредиты для большинства населения. Они держатся на уровне 22–26%, что отталкивает разумных клиентов. Тем, кому терять нечего, обращаются, им отказывают, потому что в четырех случаях из пяти они уже закредитованы. Снижение ключевой ставки сейчас носит косметический характер, имеет длинный временной лаг. Нет такого, что ключ снизился на процент, ставка тут же снизилась на процент. Банкам нужно сначала раздать те деньги, которые они взяли под старый ключ. В результате кредиты доступны только заемщикам с очень высоким кредитным рейтингом — более 750 баллов. Но и им в половине случаев отказывают, потому что включаются иные факторы, которые связаны с повышением стоимости денег в экономике и тем, что потребкредиты достаточно часто формируют новую порцию наличных денег, которую государство активно пытается обуздать»,— рассуждает заведующий кафедрой прикладной экономики и маркетинга факультета экономики и управления ЧелГУ Илья Данилов.
В пятерку антирейтинга по доле отказов по всем заявкам на розничные кредиты вошли Кемерово, Новосибирск, Омск, Краснодар и Оренбург. Челябинск занял девятую позицию. Как отмечает Илья Данилов, снижение уровня одобрения в городах-миллионниках означает не изменение в доходах жителей, а, прежде всего, структурные особенности рынка. Так, экономика Челябинской области завязана на металлургию и машиностроение, что напрямую влияет на оценку кредитных рисков банками. В прошлом году отрасли «просели». Они чувствительны к изменениям цен на сырье, санкциям и курсам валют.
