Госдума приняла закон о защите от финансовых мошенников. Теперь банки будут возвращать украденные преступниками деньги обратно на счет вкладчика не позднее 30 дней, говорится в пояснительной записке.
Документ вступит в силу по истечении года после его подписания президентом и официального опубликования, то есть не ранее июля 2024 года. За это время банки должны подготовить соответствующую инфраструктуру.
Банки смогут замораживать на два дня операции в случае подозрения на мошенничество, а также отключать дистанционное обслуживание.
«Дается два дня, если операция проводится на соответствующий „нечистый“ счет. Если в течение двух дней клиент не одумался, все-таки считает, что деньги надо перевести, то операция будет проведена», — предусматривает законопроект.
Закон также предусматривает ответственность не только банка-плательщика (как это установлено сейчас), но и банка-получателя средств проводить «антифрод» (проверка защитной системой).
В Сбербанке назвали полезным механизм возвращения банками клиентам похищенных со счетов средств. В пресс-службе ВТБ сообщили, что поддерживают нововведения и давно соблюдает предусмотренные в нем механизмы. «Если банки проводят переводы на счета дропперов (лиц, через которых выводятся деньги) из черного списка, который специально создан для борьбы с мошенническими схемами, то абсолютно справедливо, чтобы они возвращали денежные средства пострадавшим клиентам», — считают в ВТБ.
Новые правила борьбы с финансовыми мошенниками призваны дисциплинировать кредитные организации.
«Новый закон будет не только дисциплинировать кредитные организации, но и стимулировать их применять автоматизированные системы противодействия мошенникам, улучшать качество их работы и эффективность процессов. Клиентов Сбербанка защищает антифрод-система собственной разработки, которая использует более 100 моделей искусственного интеллекта. Мы отслеживаем все каналы обслуживания клиентов и анализируем более 10 млрд транзакций в месяц. Эффективность системы — более 99,6%», — уточнили в Сбере.
Если банк-отправитель, несмотря на полученную информацию о мошенническом счете, делает перевод, он будет обязан возместить клиенту все средства в полном объеме. Сроки возмещения суммы такой операции — 30 дней после получения заявления клиента-физлица. В случае трансграничного денежного перевода — в течение 60 дней.
А если имеется согласие клиента на перевод? В новом законе меры предусмотрены и для таких случаев. Закон обязывает операторов проверять подозрительные транзакции даже в случае получения согласия и конфиденциальной информации (пароль, паспортные данные, кодовое слово и т. п.) от клиента.
С каждым годом в России все больше выявляется фактов воровства денег с банковских карт. В 2022 году мошенники, по официальной информации, украли у своих жертв 14,2 миллиарда рублей.
